10 สินเชื่อ SME ที่ไหนดี ปี 2024 อนุมัติไว กู้ง่าย เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

แม้ประสบการณ์ด้านธุรกิจน้อยก็กู้ได้ เพราะสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันวงเงินสูง อนุมัติไว จากธนาคารไทยพาณิชย์ออกแบบมาสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นการทำธุรกิจ แต่ต้องเป็นลักษณะธุรกิจถาวรหรือธุรกิจระยะยาว ถ้าหากคุณมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจมากมากกว่า 3 ปี วงเงินก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย จึงเหมาะกับเจ้าของธุรกิจขนาดกลางที่ตอนนี้มีแพลนจะขยับขยายธุรกิจให้มีความมั่นคงยิ่งขึ้นและเล็งทำกำไรได้ในระยะยาว สินเชื่อตัวนี้หากเทียบวงเงินอนุมัติกับอัตราดอกเบี้ยแล้ว ถือว่าคุ้มค่าค่ะ

หากคุณเป็นแม่ค้าออนไลน์หรือเปิดร้านขายของทั่วไปและต้องการสินเชื่อ SME เพื่อใช้ในการสต๊อกของ ต้องถูกใจสินเชื่อธุรกิจ SME เลือกได้ ของธนาคารกสิกรไทย ที่ไม่จำเป็นต้องใช้บุคคลค้ำประกัน ขอเพียงแค่คุณขายสินค้ามาไม่ต่ำกว่า 1 ปี และข้อโดดเด่นคือ ไม่จำเป็นต้องมีการขึ้นทะเบียนการค้าก็สามารถยื่นเรื่องได้เช่นกัน แต่สำหรับใครที่คิดว่าวงเงินอนุมัติ 1 ล้านบาทนั้นอาจจะยังไม่เพียงพอต่อการใช้จ่าย สามารถใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันได้และวงเงินอนุมัติก็จะเพิ่มขึ้นสูงสุดถึง 12 ล้านบาทเลยทีเดียวค่ะ

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เกี่ยวข้องกับการท่องเที่ยว ไม่ว่าจะเป็นร้านขายของที่ระลึก สปา ร้านอาหาร หรือสถานบันเทิงที่กำลังขาดสภาพคล่องเพราะปัญหาการแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 เราขอแนะนำ สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเพื่อ SME ท่องเที่ยวและธุรกิจเกี่ยวเนื่อง ซึ่งเป็นสินเชื่อจากธนาคารออมสิน มีความโดดเด่นคือ ในการชำระเบี้ยปีแรกนั้นจ่ายเพียงดอกเบี้ย แต่มีข้อจำกัดอยู่ว่าธุรกิจของคุณนั้นจะต้องมีการจดทะเบียนและให้บริการมาแล้วไม่ต่ำกว่า 2 ปี และตอนที่ยื่นขอสินเชื่อ SME นี้ ยังคงเปิดร้านตามปกติค่ะ

ในกรณีที่คุณเป็นร้านค้าธงฟ้า หรือร้านค้าที่เข้าร่วมโครงการเป๋าตุงกรุงไทย มีการเปิดให้ใช้แอปพลิเคชันถุงเงินประชารัฐ สามารถกู้สินเชื่อกรุงไทย sSME smart shop ได้แม้ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งเป้าหมายของการกู้นี้นำไปใช้ในการหมุนเวียนหรือลงทุนเพิ่มยอดขายให้กับร้านค้าของคุณ โดยทาง บยส. หรือบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อมเป็นผู้ค้ำประกันให้เต็มวงเงิน แต่ตัวคุณเองก็ต้องไม่มีประวัติที่เสียหายเกี่ยวกับการเงินมาก่อนเช่นกัน ซึ่งอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นอยู่ที่ 4% ต่อปีค่ะ

ไม่ต้องกลัวว่าธุรกิจจะสะดุด เพราะการกู้สินเชื่อ SME กับธนาคารยูโอบี ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็กู้ได้เช่นกัน ซึ่ง UOB BizMoney ออกแบบมาสำหรับคนที่มีประสบการณ์ในการบริหารเงินกู้มาก่อนไม่ต่ำกว่า 3 ปี และมีการชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอ แต่ความโดดเด่นของสินเชื่อตัวนี้ คือ มีการอนุมัติวงเงินไวและให้ยอดเงินสูงมากหากเทียบกันสินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ตัวอื่น ๆ ตอบโจทย์ผู้ต้องการขยายกิจการให้ใหญ่ขึ้น เพิ่มกำลังซื้อขายให้มากขึ้น แต่ในขณะเดียวกันธุรกิจของคุณก็ต้องไม่มีผลประกอบการที่ติดลบค่ะ

ไม่ว่าคุณจะเป็นลูกหนี้เดิมกับธนาคารไทยพาณิชย์ หรือที่ยังไม่เคยได้รับสินเชื่อจากสถาบันการเงินอื่น ๆ แต่ถ้าธุรกิจได้รับผลกระทบจากโควิด - 19 ก็สามารถกู้สินเชื่อ Soft Loan ได้เช่นกัน ความโดดเด่นของสินเชื่อ SME ตัวนี้คือ คุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ ในการใช้สินเชื่อ หากคุณถูกจัดอยู่ในกลุ่มเปราะบางทั้ง Micro และ SME จะมีการปรับลดค่าธรรมเนียมให้อีกด้วยโดยเฉพาะกลุ่มธุรกิจที่เกี่ยวกับการท่องเที่ยวที่ต้องการฟื้นฟูธุรกิจ ซึ่งผู้กู้รายใหม่ค่อนข้างได้เปรียบเพราะอนุมัติสูงสุดถึง 50 ล้านบาทค่ะ

หากคุณจำเป็นต้องใช้เงินในการผ่อนเครื่องจักรแต่งบประมาณมีจำกัด ขอแนะนำสินเชื่อแบบเช่าซื้อเพื่อธุรกิจ Micro SME ที่พร้อมให้คุณได้เครื่องจักรมาไว้ในครอบครองโดยไม่จำเป็นต้องซื้อด้วยตัวเอง ไม่ว่าจะเป็น เครื่องจักรเพื่อการเกษตร เครื่องมือแพทย์ อุปกรณ์งานช่าง เป็นต้น เพราะการลงทุนซื้อเครื่องจักรด้วยเงินสดนั้นในบางครั้งอาจจะทำให้ธุรกิจขาดสภาพคล่อง ขาดเงินหมุนเวียน เมื่อครบสัญญาการชำระสินเชื่อ SME ตัวนี้ ทางธนาคารไทยเครดิตจะมอบกรรมสิทธิ์การเป็นเจ้าของเครื่องจักรให้คุณโดยสมบูรณ์ค่ะ

อยากขยายธุรกิจเพื่อรองรับจำนวนลูกค้าที่มากขึ้น และต้องการสินเชื่อ SME ดอกเบี้ยถูก ผ่อนนาน ต้องมาที่ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ที่เปิดโอกาสให้กับธุรกิจรายย่อยสามารถกู้เงินได้สูงกว่าหลักทรัพย์ค้ำประกัน 3 เท่า โดยที่คุณสามารถเลือกได้ว่าจะกู้แบบวงเบิกบัญชีหรือเงินกู้ระยะยาว หากเลือกแบบ OD ไม่กำหนดระยะเวลาการจ่ายการชำระ ถ้าเป็นแบบ Loan เริ่มต้นที่ 3 - 10 ปี แต่จ่ายดอกเบี้ยเบา ๆ ทั้งสองแบบ แม้ไม่มีรายได้ขั้นต่ำ แต่ผลประกอบการและเงินหมุนเวียนในระยะ 3 ปีย้อนหลังต้องดีพอสมควรจึงจะอนุมัติไวค่ะ

ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการเพิ่มยอดขาย เพิ่มช่องทางการขาย ด้วยสินเชื่อเสริมสภาพคล่อง SMEs ยิ้มได้ จากธนาคาร SME โดยตรง ซึ่งสินเชื่อ SME ตัวนี้มีความยืดหยุ่นในด้านการระยะเวลาของการกู้ยืมเงิน แม้จะเป็นสินเชื่อแบบระยะสั้น แต่จะมีการทบทวนระยะเวลาในการจ่ายหนี้คืนทุกปี ที่สำคัญคือทางธนาคารมีการช่วยวิเคราะห์โครงการธุรกิจของคุณให้สามารถเข้าถึงเป้าหมายการเพิ่มยอดขายหรือการขยายกิจการตามที่ตั้งไว้ และยังเปิดกว้างให้กับทุกธุรกิจได้มีเงินทุนเพิ่มขึ้นเพื่อนำเงินไปหมุนเวียนในช่วงฟื้นตัวจากโควิด -19

ตอบโจทย์ผู้ที่ทำอาชีพอิสระและต้องการเงินด่วนสำหรับการลงทุน เพียงแค่มีบัญชีกับทางธนาคารกสิกรไทยไม่ต่ำกว่า 6 เดือน ก็สามารถกู้สินเชื่อ SME สินเชื่อเงินด่วนเพื่อธุรกิจได้แล้ว ข้อดีคือ อาชีพของคุณหรือธุรกิจของคุณไม่จำเป็นว่าจะต้องมีการจดทะเบียนพาณิชย์ เพียงแต่ต้องมีหลักฐานการเงินย้อนหลัง 6 เดือน และไม่จำเป็นต้องแนบเอกสารอื่น ๆ เพียงใช้บัตรประชาชนใบเดียว แต่สินเชื่อตัวนี้แม้อนุมัติไว ใช้เอกสารน้อย ไม่ใช้คนค้ำ แต่ดอกเบี้ยค่อนข้างสูงพอสมควรค่ะ เหมาะสำหรับผู้ต้องการหมุนเงินแบบเร่งด่วนจริง ๆ