10 สินเชื่อข้าราชการ ธนาคารไหนดี ปี 2024 วงเงินสูง ผ่อนชำระนาน

จุดประสงค์หลักของสินเชื่อคือช่วยเพิ่มสภาพคล่องและลดภาระหนี้สินของข้าราชการ เปิดโอกาสให้ข้าราชการจากหน่วยงานต่าง ๆ ยื่นกู้ได้ตามความจำเป็น และจะอนุมัติวงเงินตามความสามารถในการผ่อนชำระของแต่ละคน สินเชื่อแบ่งเป็นแบบที่ใช้บุคคลค้ำประกันและแบบที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งสามารถยื่นเรื่องขอกู้เงินทั้ง 2 ประเภทพร้อมกันได้ แต่จะได้รับวงเงินรวมกันสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท กรณีกู้เงินเพื่อไปปลดภาระหนี้ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเดิม จะต้องนำหลักทรัพย์นั้นมาใช้ค้ำประกันร่วมในรอบนี้ด้วยค่ะ

นับเป็นสินเชื่อที่เอื้อประโยชน์แก่พนักงานในหน่วยงานราชการทหารโดยเฉพาะ ผู้กู้จะเป็นข้าราชการทหารหรือเป็นลูกจ้างประจำก็ได้ ไม่มีการกำหนดรายได้ขั้นต่ำ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน แถมยังผ่อนชำระแบบสบาย ๆ ยาวนานถึง 12 ปีด้วยวิธีลดต้นลดดอก วงเงินอนุมัติสูงสุดอยู่ที่ 25 เท่าของรายได้ พร้อมกับคิดอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ไม่คิดค่าธรรมเนียมทั้งหมดและค่าอากรแสตมป์ด้วย หากผ่านการอนุมัติผู้กู้จะได้รับประกันอุบัติเหตุแบบกลุ่มอีก 1 ปีเต็ม ภายใต้วงเงินคุ้มครองสูงสุด 1 ล้านบาทต่อคนค่ะ

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำสำหรับยามฉุกเฉิน สินเชื่อดอกดีของธนาคารไทยพาณิชย์ถือว่าเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ได้ดี เพราะเป็นวงเงินในลักษณะของเงินสดพร้อมใช้ สามารถเบิกถอนผ่าน Easy App หรือบัตร Speedy Cash ได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ หากใช้ผ่อนชำระค่าสินค้าจะได้รับสิทธิ์ดอกเบี้ย 0% สูงสุด 2 ปีด้วย คุณสมบัติของผู้กู้จะต้องข้าราชการให้หน่วยงานที่กำหนด พร้อมกับมีการรับเงินเดือนผ่านระบบ Payroll ของธนาคาร ส่วนการผ่อนชำระจะเป็นการหักเงินค่างวดโดยต้นสังกัดของผู้กู้เองค่ะ

เงินกู้อเนกประสงค์สำหรับข้าราชการและพนักงานของภาครัฐ ที่อนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 5 ล้านบาทกรณีที่มีหลักทรัพย์มาค้ำประกัน และวงเงินสูงสุด 2 ล้านบาทกรณีใช้บุคคลค้ำประกัน โดยผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีเงินเดือนกับธนาคารกรุงไทย เพียงแค่มี Statement ย้อนหลังของธนาคารใดก็ได้มาประกอบการยื่นกู้ รูปแบบของการผ่อนชำระจะเป็นการจ่ายดอกเบี้ยพร้อมเงินต้นด้วยจำนวนเท่ากันทุกเดือน และมีค่าธรรมเนียมรายปีตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ซึ่งผู้กู้ที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันจะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมส่วนนี้ตลอดสัญญา

สำหรับข้าราชการหรือลูกจ้างประจำที่ได้รับเงินบำนาญ และมีเอกสารรับรองสิทธิบำเหน็จตกทอด สามารถใช้เอกสารมาเป็นหลักประกันเพื่อยื่นกู้สินเชื่อนี้ได้ โดยจะได้รับเงินสูงสุดตามวงเงินที่ระบุไว้ในหนังสือรับรอง ซึ่งมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษ และฟรีค่าธรรมเนียมในการดำเนินงานด้านสินเชื่อ กรณีที่กู้ครั้งแรกได้ไม่เต็มจำนวนหรือผ่านการผ่อนชำระคืนบางส่วนแล้ว ผู้กู้สามารถยื่นขอกู้เพิ่มได้เท่ากับวงเงินที่เหลืออยู่ และถ้าต้องการนำเงินก้อนมาปิดยอดหนี้ทั้งหมดก่อนระยะที่กำหนดไว้ในสัญญา ก็จะไม่มีค่าปรับที่ผู้กู้ต้องจ่ายเพิ่ม 

อีกหนึ่งสินเชื่อเพื่อข้าราชการบำนาญที่อำนวยความสะดวกให้แก่ผู้กู้มากพอสมควร เพียงแค่เป็นผู้ที่รับเงินบำนาญหรือเงินบำเหน็จรายเดือน ก็สามารถนำเอกสารรับรองสิทธิบำเหน็จตกทอดมายื่นกู้ได้โดยไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน วงเงินสูงสุดที่ได้จะเท่ากับวงเงินที่ระบุไว้ในหนังสือรับรอง จุดเด่นอยู่ที่ใช้เอกสารน้อยและรู้ผลการอนุมัติรวดเร็วทันใจ ส่วนการผ่อนชำระจะเป็นความดูแลของกรมบัญชีกลาง ด้วยการหักเงินบำนาญส่งให้กับธนาคารโดยตรง หน้าที่ของผู้กู้จึงมีเพียงยื่นเอกสาร รอฟังผลการอนุมัติ และรับเงินผ่านบัญชีธนาคารเท่านั้น

ตอบโจทย์ทุกความต้องการในช่วงวัยเกษียณ ด้วยสินเชื่อที่ให้วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกินยอดเงินบำเน็จตกทอด ข้าราชการที่เกษียณอายุแล้วสามารถยื่นกู้ได้โดยไม่ต้องมีผู้คำ้ประกัน ข้อดีคือได้ระยะผ่อนชำระสูงสุดถึง 30 ปี พร้อมกับเลือกได้ว่าจะชำระเพียงแค่ดอกเบี้ยอย่างเดียว หรือจะชำระดอกเบี้ยพร้อมเงินต้นบางส่วน โดยกรมบัญชีกลางจะเป็นผู้หักเงินบำนาญเพื่อชำระกับธนาคารให้เอง ผู้กู้จึงไม่ต้องกังวลเรื่องการผ่อนชำระและไม่มีปัญหาเบี้ยปรับกรณีจ่ายล่าช้าตามมา นอกจากนี้ยังฟรีค่าใช้จ่ายในด้านบริการสินเชื่อด้วย 

นี่คือโครงการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของข้าราชการ วัตถุประสงค์หลักเป็นการให้เงินกู้เพื่อซื้อที่ดิน ซื้อห้องชุด ก่อสร้างที่พัก ตลอดจนใช้ปลดภาระหนี้สินเกี่ยวกับที่อยู่อาศัย โดยผู้กู้จะต้องเป็นข้าราชการที่ยังทำงานอยู่และเป็นสมาชิกของ กบข. ด้วย วงเงินที่ได้ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน ส่วนอัตราดอกเบี้ยจะได้รับการยกเว้นในปีแรก และตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไปจะใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ ผู้กู้สามารถเลือกระยะผ่อนชำระได้เองตั้งแต่ 3 ปีถึง 40 ปี ยกเว้นข้าราชการอายุเกษียณเกิน 60 ปีที่จะได้ระยะผ่อนชำระเพิ่มขึ้นอีกค่ะ

ไม่ว่าจะเป็นข้าราชการบำนาญหรือลูกจ้างประจำก็ยื่นขอสินเชื่อนี้ได้ เพียงแค่มีเอกสารรับรองสิทธิบำเหน็จตกทอดมาเป็นหลักประกัน โดยวงเงินสูงสุดที่จะได้รับคือ 100% ของวงเงินบำเหน็จ คิดอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา 4% ต่อปี ทั้งยังไม่มีค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่ออีกด้วย ในส่วนของการชำระเงินคืน ผู้กู้สามารถเลือกได้ว่าจะให้กรมบัญชีกลางหักเงินได้ส่วนต่าง ๆ เพื่อชำระกับธนาคาร หรือจะชำระเองด้วยยอดเงินที่ไม่ต่ำกว่าดอกเบี้ยบวกกับเงินต้นบางส่วน แต่ต้องอยู่ภายในระยะผ่อนชำระสูงสุด 30 ปีค่ะ

สินเชื่อเงินสำรองพร้อมใช้ที่ให้วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 15 เท่าของเงินเดือน โดยคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ใช้จ่ายจริง และอัตราดอกเบี้ยจะปรับไปตามเงื่อนไขในการทำสินเชื่อ กรณีที่ผู้กู้จำเป็นต้องมีผู้คำ้ประกันแต่ขอสิทธิ์ไม่ใช้ผู้ค้ำ ดอกเบี้ยจะเพิ่มจากอัตราปกติ 2% หลังจากกู้ผ่านแล้วสามารถขอทำประกันวงเงินแบบกลุ่มด้วยเบี้ยประกันต่ำได้ ผู้ที่ประสงค์จะยื่นกู้ต้องมีบัญชีเงินเดือนกับธนาคาร มีเงินเดือนขั้นต่ำ 13,000 บาท และมีอายุงานไม่ต่ำกว่า 1 ปี โดยจะเป็นเจ้าหน้าที่ในส่วนราชการ รัฐวิสาหกิจ หรือองค์การมหาชนก็ได้