10 สินเชื่อข้าราชการ ธนาคารไหนดี ปี 2026 วงเงินสูง ผ่อนชำระนาน
ข้าราชการนับเป็นอีกหนึ่งอาชีพที่โดดเด่นในด้านความมั่นคง แต่ด้วยระบบฐานเงินเดือนที่เป็นการไต่ระดับแบบขั้นบันไดตามอายุงาน จึงอาจประสบปัญหาสภาพคล่องทางการเงินได้ โดยเฉพาะในช่วงที่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว เช่น การสร้างบ้าน ซื้อที่ดิน หรือจ่ายค่าเล่าเรียนลูก เป็นต้น ซึ่งถ้าหากต้องเก็บสะสมเงินเพื่อให้ครบตามยอดที่ต้องการก็ใช้เวลานานเกินไปและอาจพลาดโอกาสไปอย่างน่าเสียดาย
สินเชื่อข้าราชการจึงกลายเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ได้ดี เพราะเป็นเงินกู้ที่ออกแบบมาเพื่อบุคลากรในหน่วยงานราชการโดยเฉพาะ จึงมีเงื่อนไขและข้อตกลงในการทำสินเชื่อที่แตกต่างจากสินเชื่อบุคคลทั่วไป วันนี้เราจึงนำความรู้เกี่ยวกับวิธีการเลือกสินเชื่อข้าราชการมาฝากกันประกอบกับคำแนะนำจาก Financial Planner พร้อมรวบรวม 10สินเชื่อข้าราชการจากหลากหลายธนาคารที่มีความมั่นคงมาแนะนำกันอีกด้วย
Top 5 สินเชื่อข้าราชการ
ธนาคารออมสิน
กู้ได้ตามความจำเป็น ขอกู้แบบใช้คนค้ำกับหลักทรัพย์ค้ำรวมกันได้
ธนาคารทีทีบี
ไม่กำหนดรายได้ขั้นต่ำ ไม่ต้องค้ำประกัน พร้อมฟรีประกันอุบัติเหตุ
ธนาคารไทยพาณิชย์
เงินสดพร้อมใช้ยามฉุกเฉิน ดอกเบี้ยต่ำพิเศษ ผ่อนขั้นต่ำเพียง 3%
ธนาคารกรุงไทย
เงื่อนไขยืดหยุ่นสูง ไม่ต้องมีบัญชีเงินเดือน ผ่อนแบบลดต้นลดดอก
คุณธัญญ่าเริ่มทำงานในสายงานด้านการเงินและการธนาคารตั้งแต่ปี 2014 ในตำแหน่งเจ้าหน้าที่บริการประจำหน่วยงาน เป็นผู้คอยดูแลและให้บริการลูกค้าเกี่ยวกับการทำธุรกรรมด้านการเงิน อาทิ บริการด้านเงินฝาก ถอน โอนในและต่างประเทศ ระบบการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน วางแผนทางด้านการเงินและการลงทุน ประกันชีวิต ประกันควบการลงทุน กองทุนรวม หุ้น สินเชื่อ บริการทางการเงินดิจิทัลโดยให้บริการด้านการขาย การบริการประสานงาน และให้คำปรึกษาให้กับลูกค้าจนแล้วเสร็จ โดยได้เก็บเกี่ยวประสบการณ์ในด้านนี้มาเป็นเวลาเกือบ 10 ปี ปัจจุบันคุณธัญญ่าดำรงตำแหน่งเป็นผู้ช่วยผู้จัดการ Financial Planner ของหน่วยงานธนาคารชั้นนำแห่งหนึ่งของประเทศไทย และยังคอยศึกษาหาข้อมูลความรู้เพิ่มเติมด้านการเงินอยู่เรื่อย ๆ ผ่านการสัมมนาและการเข้าอบรบต่าง ๆ
คุณหยิมทำงานด้านธุรกิจด้านพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ตั้งแต่ปี 2011 ในโครงการเชียงใหม่ บิสสิเนส พาร์ค (CBP) โดยรับผิดชอบเป็นผู้ดูแลการซื้อขายและให้เช่าที่ดินในโครงการทั้งหมดให้แก่องค์กรชั้นนำที่ตั้งอยู่ในโครงการ เช่น สำนักงานใหญ่ บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต ประจำภาคเหนือ, บมจ. ศรีตรัง โกลฟส์ (ไทยแลนด์), ธนาคารจีนแห่งประเทศไทย ตลอดจนสถานกงสุลใหญ่สหรัฐอเมริกาในเชียงใหม่ (แห่งใหม่) ที่กำลังอยู่ในระหว่างการก่อสร้าง อีกทั้งยังเป็นผู้จัดตั้งทีมฝ่ายขายแก่โครงการอาคารพาณิชย์ที่ตั้งอยู่ในโครงการอีกด้วย นอกจากการสร้างกลยุทธ์ในประชาสัมพันธ์การขายและการตลาดแล้ว ยังคอยบริการประสานงาน ให้คำปรึกษาและแนะนำแนวทางการขอสินเชื่อให้แก่ลูกค้า อีกทั้งยังให้บริการจัดหาผู้เช่าที่มั่นคงให้แก่ลูกค้าและการขายต่อให้ได้มูลค่าสูงสุดสำหรับกลุ่มผู้ลงทุน จนโครงการฯ เป็นที่รู้จักในกลุ่มผู้ลงทุนอสังหาริมทรัพย์ในเชียงใหม่และเขตภาคเหนือเป็นอย่างดี ปัจจุบันคุณหยิมดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการฝ่ายขายและการตลาดของโครงการเชียงใหม่ บิสสิเนส พาร์ค (CBP) และยังเป็นผู้รับผิดชอบโครงการพัฒนาธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ต่าง ๆ ของบริษัทในเครืออีกด้วย
mybest คือเว็บไซต์แนะนำสินค้าและบริการที่มุ่งนำเสนอข้อมูลและคำแนะนำที่เชื่อถือได้ เพื่อช่วยให้ผู้บริโภคตัดสินใจเลือกซื้อสินค้าและบริการได้อย่างมั่นใจ โดยเราเชื่อว่าการเลือกสินค้าและบริการที่ดีควรตั้งอยู่บนพื้นฐานของข้อมูลที่ถูกต้อง ครบถ้วน และสามารถนำไปใช้งานได้จริง เนื้อหาจากทุกบทความของ mybest จึงผ่านกระบวนการค้นคว้า วิเคราะห์ และเรียบเรียงโดยทีมบรรณาธิการ พร้อมตรวจสอบความถูกต้องร่วมกับผู้เชี่ยวชาญในแต่ละหมวดหมู่ เพื่อให้ผู้อ่านได้รับข้อมูลที่ชัดเจน เป็นกลาง และน่าเชื่อถือ นอกจากนี้ ทีมบรรณาธิการของ mybest ยังให้ความสำคัญกับการเจาะลึกในรายละเอียดของผลิตภัณฑ์แต่ละประเภท ตั้งแต่การเปรียบเทียบคุณสมบัติ วิธีการเลือก ไปจนถึงข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจซื้อ เพราะเราเข้าใจว่าความต้องการของผู้บริโภคมีความหลากหลาย จึงมุ่งนำเสนอคำแนะนำที่กระชับ เข้าใจง่าย และตอบโจทย์การใช้งานในชีวิตประจำวันมากที่สุด
ผู้เชี่ยวชาญตรวจสอบเฉพาะ "วิธีการเลือก" เท่านั้น สินค้าและบริการที่ปรากฏอยู่ในบทความไม่ได้ถูกเลือกโดยผู้เชี่ยวชาญ
Why You Can Trust Us
มายเบสท์เป็นเว็บไซต์ที่มีการจัดทำฐานข้อมูลสินค้าที่มีการเพิ่มข้อมูลสินค้าเข้าไปมากกว่า 2,000 รายการในแต่ละเดือน ซึ่งในแต่ละบทความเราได้ใช้เวลาในการจัดทำเนื้อหาและทำการค้นคว้าข้อมูลมาอย่างละเอียด รวมทั้งสัมภาษณ์และตรวจสอบข้อมูลโดยผู้เชี่ยวชาญในแต่ละด้าน เพื่อนำความรู้และข้อมูลเชิงลึกทั้งหมดนี้มาส่งมอบเป็นบทความที่ผู้อ่านสามารถเชื่อถือได้
สินเชื่อเพื่อข้าราชการ คืออะไร
สินเชื่อเพื่อข้าราชการ คือ สินเชื่อสวัสดิการเฉพาะกลุ่มบุคคลที่ประกอบอาชีพข้าราชการของรัฐ พนักงานราชการ และพนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่ต้องการกู้เงินเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินเพื่อนำมาใช้จ่ายด้านต่าง ๆ ให้แก่ผู้กู้ โดยอาจจะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ วงเงินกู้ที่สูง หรือโปรโมชันพิเศษอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับสัญญา (MOU) ระหว่างสถาบันการเงินต่าง ๆ กับหน่วยงานที่ประกอบอาชีพอยู่ โดยอาจมีเงื่อนไขของการค้ำประกันเงินกู้ ทั้งแบบการค้ำประกันตนเอง และให้บุคคลอื่นเป็นผู้ค้ำประกัน หรือใช้หลักทรัพย์ของผู้กู้ค้ำประกันเอง
ประเภทของบุคคลผู้มีสิทธิกู้ยืมเงินในสินเชื่อเพื่อข้าราชการ จัดกลุ่มเป็น 2 ประเภท ได้แก่
1. กลุ่มข้าราชการ : บุคคลซึ่งรับการบรรจุแต่งตั้งให้รับราชการปฏิบัติหน้าที่ และรับเงินเดือนในกระทรวง ทบวง กรมต่าง ๆ ของประเทศไทย
2. กลุ่มพนักงานอื่นของรัฐ : พนักงานรัฐวิสาหกิจ พนักงานราชการ พนักงานมหาวิทยาลัย พนักงานกระทรวงสาธารณสุข พนักงานองค์การมหาชนและองค์การของรัฐอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ส่วนราชการ รวมถึงลูกจ้างประจำ เป็นต้น
ทั้งนี้ การแบ่งประเภทของผู้มีสิทธิ์กู้ยืมและเงื่อนไขต่าง ๆ จะขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินแต่ละแห่งเป็นผู้กำหนด ผู้ขอยื่นกู้สามารถขอคำแนะนำเพิ่มเติมได้จากสถาบันการเงินที่ต้องการดำเนินการกู้ยืมได้โดยตรง
วิธีการเลือกสินเชื่อข้าราชการ
การเลือกสินเชื่อข้าราชการให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของผู้กู้ ทั้งในแง่ของภาพรวมทางด้านการเงิน เป้าหมายในการใช้เงินกู้ และบทบาทในหน่วยงานราชการ ถือเป็นอีกส่วนหนึ่งที่จะช่วยเพิ่มโอกาสให้ผ่านการอนุมัติวงเงินสินเชื่อได้ โดยมีรายละเอียดดังนี้ค่ะ
เลือกสินเชื่อข้าราชการจากจุดประสงค์ในการยื่นกู้
สินเชื่อสำหรับข้าราชการจะมีการกำหนดวัตถุประสงค์ในการให้สินเชื่อที่ค่อนข้างชัดเจน เนื่องจากมีความเกี่ยวพันกับหลายปัจจัยที่ต้องใช้ประกอบการยื่นกู้ เช่น สถานะในหน่วยงานราชการของผู้กู้ บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน เอกสารสิทธิ์จากหน่วยงานที่สังกัด เป็นต้น ทั้งยังมีผลต่อการกำหนดระยะเวลาและรูปแบบของการผ่อนชำระด้วย ผู้กู้จึงต้องเลือกสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์สอดคล้องกับเป้าหมายของตัวเอง เพื่อให้ขั้นตอนต่าง ๆ ระหว่างยื่นกู้เป็นไปอย่างราบรื่น พร้อมรับวงเงินอนุมัติที่ตอบโจทย์ความต้องการได้จริง นอกจากนี้ยังช่วยให้โอกาสในการกู้ผ่านเพิ่มสูงขึ้น และทำให้ช่วงที่ต้องผ่อนชำระไม่กลายเป็นภาระที่หนักเกินความจำเป็น โดยประเภทของสินเชื่อข้าราชการมีดังต่อไปนี้
1. สินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับพนักงานราชการ เป็นสินเชื่อสำหรับกลุ่มพนักงานราชการที่ได้รับการบรรจุแต่งตั้งให้รับราชการปฏิบัติหน้าที่ และรับเงินเดือนในกระทรวง ทบวง กรมต่าง ๆ
2. สินเชื่ออเนกประสงค์เพื่อเป็นสวัสดิการข้าราชการ ลูกจ้างประจำ และพนักงานตามสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการ องค์การมหาชน รวมทั้งพนักงานรัฐวิสาหกิจ (MOU) เป็นสินเชื่อสำหรับกลุ่มพนักงานราชการที่ได้รับการบรรจุแต่งตั้งให้รับราชการปฏิบัติหน้าที่ และรับเงินเดือนในกระทรวง ทบวง กรมต่าง ๆ ซึ่งหน่วยงานมีข้อตกลงกับสถาบันการเงินนั้น ๆ เกี่ยวกับสวัสดิการพิเศษ อัตราดอกเบี้ยพิเศษ หรือข้อตกลงพิเศษ
3. สินเชื่ออเนกประสงค์ข้าราชการและลูกจ้างประจำของหน่วยงานราชการ รวมทั้งพนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่หน่วยงานต้นสังกัดมิได้ทำบันทึกข้อตกลงให้สินเชื่อเป็นสวัสดิการ เป็นสินเชื่อสำหรับกลุ่มพนักงานราชการที่ได้รับการบรรจุแต่งตั้งให้รับราชการปฏิบัติหน้าที่ และรับเงินเดือนในกระทรวง ทบวง กรมต่าง ๆ ซึ่งหน่วยงานไม่ได้มีข้อตกลงกับสถาบันการเงินนั้น ๆ
4. สินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับผู้รับบำนาญ ผู้รับบำเหน็จรายเดือน และผู้รับบำเหน็จพิเศษรายเดือน โดยนำสิทธิในบำเหน็จตกทอดไปเป็นหลักทรัพย์ประกันการกู้เงิน สินเชื่อสำหรับกลุ่มลูกค้าข้าราชการบำนาญที่เกษียรอายุราชการแล้วซึ่งสามารถนำเอาส่วนของสิทธิบำเน็จตกทอดไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันได้ สิทธิการกู้ยืมได้จะคำนวณจากจำนวนเงินเดือนที่เหลือหลังจากเกษียณอายุราชการแล้ว โดยผู้กู้จะต้องขอหนังสือรับรองสิทธิจากทางต้นสังกัดอีกครั้ง
5. สินเชื่อเงินสดพร้อมใช้ คือ สินเชื่อสำหรับกลุ่มลูกค้าข้าราชการ พนักงานที่มีเงินเดือนประจำผ่านทางสถาบันการเงินที่มีสินเชื่อประเภทนี้เท่านั้น โดยจะได้รับวงเงินในการเบิกถอนเงินสดเกินบัญชีของตนแต่ไม่เกินวงเงินอนุมัติ
เลือกสินเชื่อข้าราชการให้สอดคล้องกับหน่วยงานที่สังกัด
เนื่องจากหน่วยงานของรัฐนั้นถูกแบ่งออกเป็นหลายภาคส่วน ไม่ว่าจะเป็นส่วนราชการ รัฐวิสาหกิจ องค์การมหาชน หรือหน่วยงานรัฐรูปแบบใหม่ อีกทั้งยังมีรายละเอียดของภาระหน้าที่ที่รับผิดชอบเพิ่มเติมด้วย สินเชื่อข้าราชการบางประเภทจึงจำเป็นต้องกำหนดสังกัดของผู้กู้ให้เฉพาะเจาะจงมากยิ่งขึ้น เช่น ข้าราชการทหาร ข้าราชการครู เป็นต้น เพื่อให้สอดคล้องกับสวัสดิการและเงื่อนไขการทำงานที่แตกต่างกันของข้าราชการในแต่ละสังกัด ซึ่งหลายครั้งก็เป็นการทำข้อตกลงกันระหว่างหน่วยงานราชการกับสถาบันการเงินด้วย
ข้อดีคือผู้กู้สามารถยื่นกู้ได้สะดวกและได้รับสิทธิประโยชน์มากกว่าสินเชื่อทั่วไป ทั้งเรื่องของดอกเบี้ยและระยะผ่อนชำระ ถือเป็นข้อได้เปรียบของกลุ่มอาชีพข้าราชการรายกลุ่มเท่านั้น ผู้ขอกู้จึงควรศึกษาหาข้อมูลของสินเชื่อแต่ละประเภท ตรวจสอบสิทธิ์ในสินเชื่อที่สามารถยื่นขอสินเชื่อจากหน่วยงานของตนเองเพื่อให้ผู้ขอกู้ได้รับผลประโยชน์ที่ดีที่สุด
เลือกสินเชื่อข้าราชการจากวงเงินกู้และระยะผ่อนชำระ
ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อข้าราชการประเภทเงินอเนกประสงค์ เงินช่วยเหลือฉุกเฉิน หรือเงินบำนาญสำหรับวัยเกษียณ ล้วนต้องพิจารณาเรื่องของวงเงินอนุมัติและระยะผ่อนชำระสูงสุดด้วยเสมอ วงเงินอนุมัติสูงสุดควรครอบคลุมยอดเงินที่เพียงพอสำหรับการแก้ปัญหาที่มีอยู่ได้ โดยไม่สุ่มเสี่ยงที่จะต้องก่อหนี้จากช่องทางอื่นเพิ่มอีก ในส่วนของระยะผ่อนชำระสินเชื่อก็ต้องเป็นช่วงเวลาที่ยาวนานมากพอ เพื่อให้ยอดผ่อนชำระไม่สูงเกินไปจนกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงิน ยิ่งถ้าเงื่อนไขในการผ่อนชำระมีความยืดหยุ่นสูง สามารถเลือกระยะผ่อนเองได้ หรือปิดยอดหนี้ก่อนเวลาได้แบบไม่มีค่าธรรมเนียมพิเศษ ยิ่งเป็นผลดีต่อผู้กู้ในการวางแผนการเงินระยะยาว
อย่างไรก็ตาม หากมองในเรื่องของความจำเป็นและเงื่อนไขในการกู้ยืม ผู้กู้ควรพิจารณาวงเงินกู้ เงื่อนไขการผ่อนชำระของสินเชื่อที่เลือกยื่นขออนุมัติในปัจจุบันอย่างถี่ถ้วน เพราะอาจมีผลกระทบต่อการขอวงเงินเพิ่มในอนาคต เช่น วงเงินกู้สวัสดิการข้าราชการ เมื่อได้รับอนุมัติในวงเงินแรกแล้ว หากต้องการเพิ่มวงเงินกู้ ผู้กู้ต้องชำระอย่างน้อย 50% ของวงเงินที่ได้รับการอนุมัติไปแล้วครั้งแรก หรือเงื่อนไขเรื่องระยะเวลาที่จะต้องมีการชำระเข้าไปแล้ว 10 งวดขึ้นไป จึงทำให้ผู้กู้ไม่สามารถกู้ใช้สิทธิส่วนนี้ได้อีก เป็นต้น
ตรวจสอบหลักประกันสำหรับขอสินเชื่อข้าราชการ
อย่างไรก็ตาม การใช้หลักค้ำประกันนั้นจะมีหรือจะไม่มีก็ได้ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ ระยะเวลาและจำนวนเงินที่ผ่อนชำระ และพิจารณาจากความเสี่ยงที่สถาบันการเงินจะประเมิน สินเชื่อบางประเภทที่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน ผู้กู้อาจจะได้รับวงเงินการอนุมัติที่เพิ่มขึ้น การได้สิทธิ์ชำระค่างวดถูกลง หรือระยะเวลาการผ่อนชำระยาวขึ้น ทั้งนี้ สินเชื่อข้าราชการนั้นจะเป็นการใช้สิทธิประโยชน์ทางอาชีพของผู้กู้เองด้วยอาชีพและเงินเดือนที่ได้รับจากรัฐบาล เสมือนเป็นหลักประกันการขอสินเชื่อของผู้กู้ไปในตัวแล้ว
10 สินเชื่อข้าราชการ ธนาคารไหนดี วงเงินสูง ผ่อนชำระนาน
สินค้า | รูปภาพ | ราคาต่ำสุด | จุดเด่น | |
|---|---|---|---|---|
- | ธนาคารออมสิน สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อสวัสดิการ | | กู้ได้ตามความจำเป็น ขอกู้แบบใช้คนค้ำกับหลักทรัพย์ค้ำรวมกันได้ | |
- | ธนาคารทีทีบี สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์ | | ไม่กำหนดรายได้ขั้นต่ำ ไม่ต้องค้ำประกัน พร้อมฟรีประกันอุบัติเหตุ | |
- | ธนาคารไทยพาณิชย์ สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อดอกดี | | เงินสดพร้อมใช้ยามฉุกเฉิน ดอกเบี้ยต่ำพิเศษ ผ่อนขั้นต่ำเพียง 3% | |
- | ธนาคารกรุงไทย สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่ออเนกประสงค์เพื่อเป็นสวัสดิการข้าราชการ | | เงื่อนไขยืดหยุ่นสูง ไม่ต้องมีบัญชีเงินเดือน ผ่อนแบบลดต้นลดดอก | |
- | ธนาคารกสิกร สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญ | | ผ่อนระยะยาว ไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน ฟรีค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ | |
- | ธนาคารทิสโก้ สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อเพื่อข้าราชการบำนาญ | | อนุมัติไว ไม่วุ่นวายเรื่องผ่อนชำระ กู้ได้ทั้งผู้รับบำนาญและบำเหน็จ | |
- | ธนาคารกรุงเทพ สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อข้าราชการบำนาญ | | สานฝันวัยเกษียณ อนุมัติเร็วทันใจ ใช้เอกสารน้อย เลือกวิธีผ่อนได้ | |
- | ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สินเชื่อข้าราชการ กบข. เพื่อที่อยู่อาศัยข้าราชการ | | เงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย ให้วงเงินเต็มราคาประเมิน ปีแรกไม่มีดอกเบี้ย | |
- | ธนาคารออมสิน สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อสวัสดิการบำเหน็จตกทอด | | ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ผ่อนได้นาน ไม่คิดค่าธรรมเนียมบริการ | |
- | ธนาคารกรุงไทย สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ | | ให้วงเงินกู้สูง ไม่จำเป็นต้องคำ้ประกัน ดอกเบี้ยต่ำและคิดตามจริง |
กู้ได้ตามความจำเป็น ขอกู้แบบใช้คนค้ำกับหลักทรัพย์ค้ำรวมกันได้
จุดประสงค์หลักของสินเชื่อคือช่วยเพิ่มสภาพคล่องและลดภาระหนี้สินของข้าราชการ เปิดโอกาสให้ข้าราชการจากหน่วยงานต่าง ๆ ยื่นกู้ได้ตามความจำเป็น และจะอนุมัติวงเงินตามความสามารถในการผ่อนชำระของแต่ละคน สินเชื่อแบ่งเป็นแบบที่ใช้บุคคลค้ำประกันและแบบที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งสามารถยื่นเรื่องขอกู้เงินทั้ง 2 ประเภทพร้อมกันได้ แต่จะได้รับวงเงินรวมกันสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท กรณีกู้เงินเพื่อไปปลดภาระหนี้ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเดิม จะต้องนำหลักทรัพย์นั้นมาใช้ค้ำประกันร่วมในรอบนี้ด้วยค่ะ
ไม่กำหนดรายได้ขั้นต่ำ ไม่ต้องค้ำประกัน พร้อมฟรีประกันอุบัติเหตุ
นับเป็นสินเชื่อที่เอื้อประโยชน์แก่พนักงานในหน่วยงานราชการทหารโดยเฉพาะ ผู้กู้จะเป็นข้าราชการทหารหรือเป็นลูกจ้างประจำก็ได้ ไม่มีการกำหนดรายได้ขั้นต่ำ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน แถมยังผ่อนชำระแบบสบาย ๆ ยาวนานถึง 12 ปีด้วยวิธีลดต้นลดดอก วงเงินอนุมัติสูงสุดอยู่ที่ 25 เท่าของรายได้ พร้อมกับคิดอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ไม่คิดค่าธรรมเนียมทั้งหมดและค่าอากรแสตมป์ด้วย หากผ่านการอนุมัติผู้กู้จะได้รับประกันอุบัติเหตุแบบกลุ่มอีก 1 ปีเต็ม ภายใต้วงเงินคุ้มครองสูงสุด 1 ล้านบาทต่อคนค่ะ
เงินสดพร้อมใช้ยามฉุกเฉิน ดอกเบี้ยต่ำพิเศษ ผ่อนขั้นต่ำเพียง 3%
สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำสำหรับยามฉุกเฉิน สินเชื่อดอกดีของธนาคารไทยพาณิชย์ถือว่าเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ได้ดี เพราะเป็นวงเงินในลักษณะของเงินสดพร้อมใช้ สามารถเบิกถอนผ่าน Easy App หรือบัตร Speedy Cash ได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ หากใช้ผ่อนชำระค่าสินค้าจะได้รับสิทธิ์ดอกเบี้ย 0% สูงสุด 2 ปีด้วย คุณสมบัติของผู้กู้จะต้องข้าราชการให้หน่วยงานที่กำหนด พร้อมกับมีการรับเงินเดือนผ่านระบบ Payroll ของธนาคาร ส่วนการผ่อนชำระจะเป็นการหักเงินค่างวดโดยต้นสังกัดของผู้กู้เองค่ะ
เงื่อนไขยืดหยุ่นสูง ไม่ต้องมีบัญชีเงินเดือน ผ่อนแบบลดต้นลดดอก
เงินกู้อเนกประสงค์สำหรับข้าราชการและพนักงานของภาครัฐ ที่อนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 5 ล้านบาทกรณีที่มีหลักทรัพย์มาค้ำประกัน และวงเงินสูงสุด 2 ล้านบาทกรณีใช้บุคคลค้ำประกัน โดยผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีเงินเดือนกับธนาคารกรุงไทย เพียงแค่มี Statement ย้อนหลังของธนาคารใดก็ได้มาประกอบการยื่นกู้ รูปแบบของการผ่อนชำระจะเป็นการจ่ายดอกเบี้ยพร้อมเงินต้นด้วยจำนวนเท่ากันทุกเดือน และมีค่าธรรมเนียมรายปีตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ซึ่งผู้กู้ที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันจะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมส่วนนี้ตลอดสัญญา
ผ่อนระยะยาว ไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน ฟรีค่าธรรมเนียมการยื่นกู้
สำหรับข้าราชการหรือลูกจ้างประจำที่ได้รับเงินบำนาญ และมีเอกสารรับรองสิทธิบำเหน็จตกทอด สามารถใช้เอกสารมาเป็นหลักประกันเพื่อยื่นกู้สินเชื่อนี้ได้ โดยจะได้รับเงินสูงสุดตามวงเงินที่ระบุไว้ในหนังสือรับรอง ซึ่งมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษ และฟรีค่าธรรมเนียมในการดำเนินงานด้านสินเชื่อ กรณีที่กู้ครั้งแรกได้ไม่เต็มจำนวนหรือผ่านการผ่อนชำระคืนบางส่วนแล้ว ผู้กู้สามารถยื่นขอกู้เพิ่มได้เท่ากับวงเงินที่เหลืออยู่ และถ้าต้องการนำเงินก้อนมาปิดยอดหนี้ทั้งหมดก่อนระยะที่กำหนดไว้ในสัญญา ก็จะไม่มีค่าปรับที่ผู้กู้ต้องจ่ายเพิ่ม
อนุมัติไว ไม่วุ่นวายเรื่องผ่อนชำระ กู้ได้ทั้งผู้รับบำนาญและบำเหน็จ
อีกหนึ่งสินเชื่อเพื่อข้าราชการบำนาญที่อำนวยความสะดวกให้แก่ผู้กู้มากพอสมควร เพียงแค่เป็นผู้ที่รับเงินบำนาญหรือเงินบำเหน็จรายเดือน ก็สามารถนำเอกสารรับรองสิทธิบำเหน็จตกทอดมายื่นกู้ได้โดยไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน วงเงินสูงสุดที่ได้จะเท่ากับวงเงินที่ระบุไว้ในหนังสือรับรอง จุดเด่นอยู่ที่ใช้เอกสารน้อยและรู้ผลการอนุมัติรวดเร็วทันใจ ส่วนการผ่อนชำระจะเป็นความดูแลของกรมบัญชีกลาง ด้วยการหักเงินบำนาญส่งให้กับธนาคารโดยตรง หน้าที่ของผู้กู้จึงมีเพียงยื่นเอกสาร รอฟังผลการอนุมัติ และรับเงินผ่านบัญชีธนาคารเท่านั้น
สานฝันวัยเกษียณ อนุมัติเร็วทันใจ ใช้เอกสารน้อย เลือกวิธีผ่อนได้
ตอบโจทย์ทุกความต้องการในช่วงวัยเกษียณ ด้วยสินเชื่อที่ให้วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกินยอดเงินบำเน็จตกทอด ข้าราชการที่เกษียณอายุแล้วสามารถยื่นกู้ได้โดยไม่ต้องมีผู้คำ้ประกัน ข้อดีคือได้ระยะผ่อนชำระสูงสุดถึง 30 ปี พร้อมกับเลือกได้ว่าจะชำระเพียงแค่ดอกเบี้ยอย่างเดียว หรือจะชำระดอกเบี้ยพร้อมเงินต้นบางส่วน โดยกรมบัญชีกลางจะเป็นผู้หักเงินบำนาญเพื่อชำระกับธนาคารให้เอง ผู้กู้จึงไม่ต้องกังวลเรื่องการผ่อนชำระและไม่มีปัญหาเบี้ยปรับกรณีจ่ายล่าช้าตามมา นอกจากนี้ยังฟรีค่าใช้จ่ายในด้านบริการสินเชื่อด้วย
เงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย ให้วงเงินเต็มราคาประเมิน ปีแรกไม่มีดอกเบี้ย
นี่คือโครงการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของข้าราชการ วัตถุประสงค์หลักเป็นการให้เงินกู้เพื่อซื้อที่ดิน ซื้อห้องชุด ก่อสร้างที่พัก ตลอดจนใช้ปลดภาระหนี้สินเกี่ยวกับที่อยู่อาศัย โดยผู้กู้จะต้องเป็นข้าราชการที่ยังทำงานอยู่และเป็นสมาชิกของ กบข. ด้วย วงเงินที่ได้ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน ส่วนอัตราดอกเบี้ยจะได้รับการยกเว้นในปีแรก และตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไปจะใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ ผู้กู้สามารถเลือกระยะผ่อนชำระได้เองตั้งแต่ 3 ปีถึง 40 ปี ยกเว้นข้าราชการอายุเกษียณเกิน 60 ปีที่จะได้ระยะผ่อนชำระเพิ่มขึ้นอีกค่ะ
ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ผ่อนได้นาน ไม่คิดค่าธรรมเนียมบริการ
ไม่ว่าจะเป็นข้าราชการบำนาญหรือลูกจ้างประจำก็ยื่นขอสินเชื่อนี้ได้ เพียงแค่มีเอกสารรับรองสิทธิบำเหน็จตกทอดมาเป็นหลักประกัน โดยวงเงินสูงสุดที่จะได้รับคือ 100% ของวงเงินบำเหน็จ คิดอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา 4% ต่อปี ทั้งยังไม่มีค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่ออีกด้วย ในส่วนของการชำระเงินคืน ผู้กู้สามารถเลือกได้ว่าจะให้กรมบัญชีกลางหักเงินได้ส่วนต่าง ๆ เพื่อชำระกับธนาคาร หรือจะชำระเองด้วยยอดเงินที่ไม่ต่ำกว่าดอกเบี้ยบวกกับเงินต้นบางส่วน แต่ต้องอยู่ภายในระยะผ่อนชำระสูงสุด 30 ปีค่ะ
ให้วงเงินกู้สูง ไม่จำเป็นต้องคำ้ประกัน ดอกเบี้ยต่ำและคิดตามจริง
สินเชื่อเงินสำรองพร้อมใช้ที่ให้วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 15 เท่าของเงินเดือน โดยคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ใช้จ่ายจริง และอัตราดอกเบี้ยจะปรับไปตามเงื่อนไขในการทำสินเชื่อ กรณีที่ผู้กู้จำเป็นต้องมีผู้คำ้ประกันแต่ขอสิทธิ์ไม่ใช้ผู้ค้ำ ดอกเบี้ยจะเพิ่มจากอัตราปกติ 2% หลังจากกู้ผ่านแล้วสามารถขอทำประกันวงเงินแบบกลุ่มด้วยเบี้ยประกันต่ำได้ ผู้ที่ประสงค์จะยื่นกู้ต้องมีบัญชีเงินเดือนกับธนาคาร มีเงินเดือนขั้นต่ำ 13,000 บาท และมีอายุงานไม่ต่ำกว่า 1 ปี โดยจะเป็นเจ้าหน้าที่ในส่วนราชการ รัฐวิสาหกิจ หรือองค์การมหาชนก็ได้
ข้าราชการติดเครดิตบูโรขอสินเชื่อได้ไหม
การถูกตรวจสอบเครดิตบูโรเมื่อยื่นขอสินเชื่อจึงไม่ใช่เรื่องที่ต้องกังวลมากนัก เพราะธนาคารเพียงแค่รวบรวมข้อมูลของผู้กู้เพื่อประกอบการตัดสินใจ และเครดิตบูโรก็เป็นเพียงหนึ่งในหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาร่วมกัน เช่น ความมั่นคงในหน้าที่การงานของผู้กู้ หลักทรัพย์หรือบุคคลที่นำมาค้ำประกัน ฐานเงินเดือนและยอดหนี้ที่ต้องการกู้ยืม เป็นต้น ทั้งหมดนี้ก็เพื่อประเมินว่าผู้กู้มีศักยภาพมากพอที่จะชำระหนี้ได้หรือไม่ ดังนั้นข้าราชการที่มีปัญหาเรื่องเครดิตบูโรอยู่จึงสามารถยื่นขอสินเชื่อได้ แต่อาจจะได้รับวงเงินอนุมัติน้อยลงหรือไม่ได้เลย ขึ้นอยู่กับภาระหนี้ที่คงค้างอยู่เทียบกับวินัยและความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้เอง
เอกสารประกอบการขอสินเชื่อข้าราชการ
1. บัตรประชาชนผู้ขอกู้ (เอกสารจริงและสำเนา)*
2. ทะเบียนบ้านผู้ขอกู้ (เอกสารจริงและสำเนา)*
3. ใบเปลี่ยนแปลงชื่อ - นามสกุลทุกรายการ (เอกสารจริงและสำเนา)*
4. รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน* (สามารถขอได้จากธนาคารที่ผู้ขอกู้ได้รับเงินเดือนผ่านบัญชีนั้น ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียมในการขอเอกสาร โดยข้อมูลทางบัญชีจะต้องเป็นปัจจุบัน)
5. หนังสือรับรองรายได้สลิปเงินเดือนในเดือนล่าสุด*
6. ทะเบียนสมรส* หรือทะเบียนหย่า (เอกสารจริงและสำเนา)
7. เอกสารรับรองของผู้ค้ำประกันอื่น ๆ ที่สถาบันการเงินเป้ยผู้กำหนดเพื่อพิจารณาสินเชื่อ
8. กรณีสำหรับสินเชื่อข้าราชการบำนาญ ต้องมีเอกสารรับรองสิทธิของผู้กู้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อซึ่งสามารถออกเอกสารโดยต้นสังกัดของผู้ขอกู้
9. กรณีสินเชื่อบางประเภท อาจต้องใช้เอกสารเครดิตบูโร (เอกสารมีอายุไม่เกิน 6 เดือน) โดยผู้ขอกู้สามารถยื่นขอเอกสารกับทางธนาคารที่ผู้ขอกู้เดินบัญชีได้
บทส่งท้าย
กรณีของสินเชื่อข้าราชการประเภทเงินอเนกประสงค์ที่ให้กู้ยืมระหว่างทำงาน ส่วนใหญ่จะมีเงื่อนไขผูกพันกับหน้าที่การงานของผู้กู้ด้วย เช่น หน่วยงานที่สังกัด ระยะเวลาทำงานก่อนปลดเกษียณ เป็นต้น หากพ้นสภาพการเป็นข้าราชการไม่ว่าด้วยเหตุใด ย่อมมีผลต่อรูปแบบการผ่อนชำระและสิทธิประโยชน์ที่จะได้รับจากสินเชื่อนั้น นี่จึงเป็นอีกส่วนหนึ่งที่ผู้กู้ควรทำความเข้าใจเอาไว้ตั้งแต่ต้น เพื่อประเมินว่าถ้าต้องออกจากงานราชการจริง ๆ จะมีผลเสียมากน้อยแค่ไหน และต้องดำเนินการอย่างไรบ้าง
TOP 5 สินเชื่อข้าราชการ แนะนำ
อันดับที่ : ธนาคารออมสิน｜สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อสวัสดิการ
อันดับที่ : ธนาคารทีทีบี｜สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์
อันดับที่ : ธนาคารไทยพาณิชย์｜สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อดอกดี
อันดับที่ : ธนาคารกรุงไทย｜สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่ออเนกประสงค์เพื่อเป็นสวัสดิการข้าราชการ
อันดับที่ : ธนาคารกสิกร｜สินเชื่อข้าราชการ สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญ
คลิกที่นี่สำหรับการจัดอันดับคำบรรยายสินค้าแต่ละรายการอ้างอิงจากเนื้อหาที่แสดงในเว็บไซต์ผู้ผลิต แบรนด์ และเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ
ยอดนิยมอันดับยอดนิยมที่เกี่ยวข้องกับ สินเชื่อข้าราชการ
ค้นหาตามหมวดหมู่
- เครื่องดื่มกาแฟ, นม, โยเกิร์ต, น้ำดื่ม, น้ำอัดลม
- วัสดุก่อสร้าง, เครื่องมือและอุปกรณ์ช่างเครื่องมือช่าง, อุปกรณ์ช่าง, อื่น ๆ , อุปกรณ์วัด, เครื่องมือวัด
- สวนและอุปกรณ์ในสวนต้นไม้, อุปกรณ์ตกแต่งสวน, ตัดหญ้า, อุปกรณ์รดน้ำต้นไม้
- ความงาม, ของใช้ส่วนตัวของใช้ส่วนตัว, สบู่ , ผลิตภัณฑ์อาบน้ำ
- โน้ตบุ๊ก, PC, อุปกรณ์ไอทีโน้ตบุ๊ก, PC, เครื่องปริ้น, หมึกพิมพ์, หูฟัง, เฮดโฟน
- ของใช้ในบ้าน, อุปกรณ์ในบ้านผลิตภัณฑ์ซักรีด, อุปกรณ์ทำความสะอาด, เครื่องนอน
- เครื่องใช้ไฟฟ้าตู้เย็น, ตู้แช่, ทีวี, เครื่องซักผ้า
- กล้องกล้องถ่ายรูป, อุปกรณ์กล้อง, กล้องแอคชัน
- เครื่องสำอาง, สกินแคร์คลีนซิ่ง, รีมูฟเวอร์, น้ำตบ, ครีมบำรุงผิวหน้า
- สุขภาพอุปกรณ์การแพทย์, อาหารเสริม, วิตามิน, อุปกรณ์เพื่อสุขภาพ
- อาหารถั่ว, ธัญพืช, น้ำตาล, น้ำผึ้ง, น้ำเชื่อม, อาหารสุขภาพ
- เครื่องใช้ในครัวอุปกรณ์ทำอาหาร, เครื่องใช้ไฟฟ้าในครัวขนาดเล็ก, เครื่องใช้ไฟฟ้าทำขนม, อุปกรณ์เบเกอรี่
- แฟชั่นแว่นตา, แว่นกันแดด, กระเป๋าแบรนด์เนม Hi-street, กระเป๋าแบรนด์เนม Hi-end
- รองเท้ารองเท้าวิ่ง , รองเท้าส้นสูง, รองเท้าผ้าใบ
- นาฬิกา, เครื่องประดับนาฬิกา, เครื่องประดับผู้หญิง, เครื่องประดับผู้ชาย
- แม่และเด็กของใช้เด็กอ่อน, ของเล่นเด็ก, ผลิตภัณฑ์สำหรับคุณแม่
- เฟอร์นิเจอร์, อุปกรณ์ตกแต่งบ้านของตกแต่งบ้าน, สุขภัณฑ์และอุปกรณ์ห้องน้ำ, เตียงนอน, ที่นอน
- งานอดิเรกของสะสม, ของเล่นยามว่าง, ศาสนาและความเชื่อ , คอร์สเสริมทักษะ
- กิจกรรมกลางแจ้งจักรยาน, อุปกรณ์เสริมจักรยาน, อุปกรณ์ตกปลา
- DIY, เครื่องเขียน, อุปกรณ์สำนักงานเครื่องเขียน, อุปกรณ์สำนักงาน, อุปกรณ์ศิลปะ
- กีฬาแบดมินตัน, ไม้กอล์ฟ, อุปกรณ์กอล์ฟ, เครื่องออกกำลังกาย, อุปกรณ์ออกกำลังกาย
- สัตว์เลี้ยงอุปกรณ์ดูแลสัตว์เลี้ยงอื่น ๆ, อาหารสัตว์อื่น ๆ, ยา, ผลิตภัณฑ์เพื่อสุขภาพสัตว์เลี้ยง
- หนังสือหนังสือพัฒนาตนเอง, หนังสือความรู้ทั่วไป, นิยาย, วรรณกรรม, เรื่องสั้น
- เกมเกม Nintendo, เกม Xbox, เกม PlayStation
- รถยนต์, รถจักรยานยนต์, อุปกรณ์เสริมผลิตภัณฑ์ดูแลรักษาเครื่องยนต์, รถยนต์, อุปกรณ์เสริมรถยนต์
- ของขวัญ, ของฝากของฝาก, ของขวัญทั่วไป, ของขวัญวันเทศกาล
- ท่องเที่ยวโรงแรม, สายการบิน, รถเช่า
- สมาร์ทโฟน, แท็บเล็ต, อุปกรณ์เสริมโทรศัพท์มือถือ, สมาร์ทโฟน, อุปกรณ์เสริมสมาร์ทโฟน, แท็บเล็ตอื่น ๆ, แท็บเล็ต
- เครือข่ายมือถือซิมการ์ด
- การลงทุนกองทุน, เทรดดิ้ง, คริปโตเคอเรนซี่, NFT
- เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกันประกัน, สินเชื่อ, บัตรเครดิต
- ดนตรี, เครื่องเสียงเปียโน, คีย์บอร์ด, เครื่องดนตรีไทย, กีตาร์, เบส
- แอปพลิเคชัน, โปรแกรมแอพถ่ายรูปและวิดีโอ, แอพการเงิน, การลงทุน, แอพหาคู่, แอพหาเพื่อน
- บริการคลินิกความงาม, สุขภาพ, ร้านค้าออนไลน์, เดลิเวอรี่