10 สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ธนาคารไหนดี ปี 2026 sme ยื่นขอได้

ความพิเศษของสินเชื่ออยู่ที่การเลือกใช้หลักประกันได้หลากหลาย ทั้งบัญชีเงินฝากกับธนาคารกรุงศรีอยุธยา หลักทรัพย์ประเภทที่ดินและที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง และพันธบัตรรัฐบาล ให้วงเงินตั้งแต่ 2 แสนบาทถึง 15 ล้านบาท ผ่อนชำระยาวนาน 10 ปีเต็ม ผู้ที่สนใจยื่นขอสินเชื่อจะต้องเป็นผู้ประกอบการที่ดำเนินงานมาไม่ต่ำกว่า 2 ปี และมีประวัติทางด้านการเงินของกิจการในทางที่ดีด้วย กรณีที่ต้องการรับสิทธิ์ดอกเบี้ยคงที่ 5% ต่อปีในช่วง 2 ปีแรก จะต้องเป็นนิติบุคคลที่กิจการมีอายุตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป

ความยากของการประกอบธุรกิจไม่ใช่แค่จุดเริ่มต้น แต่เป็นช่วงที่ต้องดำเนินงานและขยายกิจการให้ก้าวหน้าต่อไป สินเชื่อธุรกิจจากธนาคารกรุงไทยจึงเป็นอีกตัวเลือกหนึ่งที่จะช่วยผู้ประกอบการให้ผ่านเวลานี้ไปได้ เพียงแค่เป็นธุรกิจที่ดำเนินงานมาแล้วมากกว่า 3 ปี ก็ยื่นขอสินเชื่อที่มีวงเงินสูงสุดถึง 100 ล้านบาทไปได้เลย ไม่ว่าวงเงินที่ขอกู้จะมากหรือน้อยก็จ่ายดอกเบี้ยเริ่มต้นเท่ากันที่ 4% ต่อปี พร้อมผ่อนชำระได้นานถึง 10 ปี และสำหรับอาคารพาณิชย์จะได้ระยะผ่อนชำระเพิ่มเป็นสูงสุด 20 ปีค่ะ

หมายเหตุ : ในกรณีที่ผลิตภัณฑ์ระบุอัตราดอกเบี้ย "กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว" ในกรณีที่ผลิตภัณฑ์ไม่พูดถึงดอกเบี้ย "กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี"

นี่คือสินเชื่อที่มีเป้าหมายเป็นการกระจายเม็ดเงินให้กับหลากหลายธุรกิจ เพื่อเสริมสภาพคล่องและลดผลกระทบจากการจ้างงาน ลูกค้าใหม่ได้รับวงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท ส่วนลูกค้าเก่าจะได้ไม่เกิน 30% ของวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่เดิมกับทางธนาคารออมสิน ระยะผ่อนชำระสูงสุด 10 ปีในทุกกรณี ถ้ายื่นกู้แบบเงินกู้ระยะยาวจะได้รับสิทธิ์ปลอดชำระหนี้เงินต้นไม่เกิน 2 ปี ในส่วนของอัตราดอกเบี้ยก็มีการกำหนดเป็นตัวเลขที่แน่นอนเอาไว้ในช่วง 5 ปีแรก หลังจากนั้นจึงมีการปรับเพิ่มตามกำหนดของธนาคาร

อีกหนึ่งช่องทางที่จะช่วยเปลี่ยนหลักทรัพย์ให้เป็นเงินทุน กับสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการที่จะเริ่มต้นธุรกิจใหม่หรือต้องการเงินทุนหมุนเวียน ข้อดีคือผู้สนใจยื่นขอสินเชื่อไม่จำเป็นต้องมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจ แค่มีหลักทรัพย์ที่ปลอดภาระมาค้ำประกันก็รับวงเงินสูงสุดได้ถึง 20 ล้านบาท พร้อมให้ผ่อนชำระยาวนาน 30 ปี ที่สำคัญคือมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียงแค่ 1.4% ต่อปีเท่านั้น ไม่ต้องเร่งคืนเงิน ไม่ต้องกังวลเรื่องอัตราดอกเบี้ย จึงเหมาะสำหรับผู้ที่มีแผนต่อยอดธุรกิจในระยะยาวอย่างยิ่ง

เป็นสินเชื่อสำหรับกิจการรายย่อยที่ผู้กู้สามารถเลือกประเภทสินเชื่อตามความต้องการของตัวเองได้ ระหว่างสินเชื่อแบบเงินกู้และสินเชื่อแบบเงินหมุนเวียน ทั้ง 2 ประเภทให้วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาทเท่ากัน แต่แตกต่างกันที่สินเชื่อเงินกู้จะได้รับเงินก้อนเข้าบัญชีหลังผ่านการอนุมัติ และผ่อนชำระคงที่แบบลดต้นลดดอกไม่เกิน 5 ปี ส่วนสินเชื่อเงินหมุนเวียนจะเป็นการเบิกใช้ผ่านบัตรของธนาคาร และผ่อนชำระรายเดือนเท่ากับ 5% ของภาระหนี้คงค้าง ไม่ว่าจะยื่นกู้ประเภทไหนก็ฟรีค่าธรรมเนียมดำเนินการเหมือนกันค่ะ

สำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม นี่คือสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ให้วงเงินสูงสุด 3 เท่าของราคาประเมินหลักประกันหรือสูงสุด 25 ล้านบาท โดยใช้หลักประกันเป็นสินทรัพย์ถาวรที่มีประกันอัคคีภัย พร้อมกับได้รับการค้ำประกันจาก บยส. ด้วยระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานถึง 15 ปี และยอดผ่อนชำระคงที่แบบลดต้นลดดอก จึงช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการขยายกิจการหรือเพิ่มสภาพคล่อง แต่ต้องเป็นธุรกิจที่มีการจดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้น\

หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 11.99% - 25% ต่อปี

ไม่ว่าเป้าหมายจะเป็นการซื้อที่ดิน ปลูกสร้าง ต่อเติม หรือไถ่ถอนสินทรัพย์ออกจากการจำนอง เพียงแค่เป็นธุรกิจในกลุ่มโฮมสเตย์หรือที่พักนักเดินทางก็สามารถยื่นขอสินเชื่อประเภทนี้ได้ โดยวงเงินสูงสุดอยู่ที่ 3 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนชำระจะแตกต่างกันไปตามวงเงินอนุมัติ หากขอกู้ไม่เกิน 1 ล้านบาทจะผ่อนชำระได้ 15 ปี ส่วนกรณีที่ขอกู้มากกว่านั้นก็จะได้ระยะผ่อนชำระเพิ่มเป็น 20 ปี แถมยังมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในปีแรก พร้อมยกเว้นค่าธรรมเนียมในการยื่นกู้และการประเมินหลักทรัพย์ให้ด้วยค่ะ

หากมีบัญชีเงินฝากประจำหรือบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารทิสโก้อยู่แล้ว ผู้ประกอบการสามารถนำบัญชีเหล่านั้นมาเป็นหลักประกันเพื่อยื่นขอสินเชื่อธุรกิจได้ ข้อดีคือได้วงเงินสูงกว่ายอดเงินในบัญชี 3 เท่า ได้รับเงินก้อนรวดเร็วภายใน 2 วันทำการหลังผ่านการอนุมัติ อีกทั้งเงินในบัญชีหลักประกันก็ยังคงได้รับดอกเบี้ยเช่นเดียวกับเงินฝากปกติ ระยะผ่อนชำระสูงสุด 2 ปี แต่สามารถปิดบัญชีได้ก่อนหลังผ่อนชำระครบ 1 ปี นอกจากนี้ผู้ประกอบการยังขอกู้เพิ่มตามยอดเงินต้นที่ลดลงหลังผ่อนชำระได้อีกด้วย

สินเชื่อเพื่อธุรกิจที่รู้ผลไวภายใน 7 วัน เหมาะสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง วงเงินสูงสุดอยู่ที่ 10 ล้านบาท มาพร้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 4% และระยะผ่อนชำระยาวนานถึง 12 ปี หลังจากวงเงินได้รับการอนุมัติจะมีการโอนเงินผ่าน ttb business one โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการโอน ผู้กู้สามารถตรวจสอบยอดเงินผ่านระบบได้ทุกเมื่อที่ต้องการ อย่างไรก็ตามผู้ที่สนใจจะต้องดำเนินกิจการมาแล้วไม่ต่ำกว่า 2 ปีในไทย และไม่มีคดีความเกี่ยวกับการเงินมาก่อน

หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 17% - 25% ต่อปี

ถือว่าเป็นสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ตอบโจทย์คนรุ่นใหม่ได้ดีทีเดียว เพราะไม่ว่าจะเลือกกู้แบบผ่อนระยะยาวหรือกู้แบบใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน ล้วนรู้ผลการอนุมัติและจัดการเรื่องเงินได้อย่างรวดเร็ว โดยมีวงเงินสูงสุด 1 ล้านบาทและอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญาไม่เกิน 25% หากเป็นการกู้เพื่อรับเงินก้อนจะผ่อนชำระรายเดือนต่อเนื่องไม่เกิน 5 ปี ผู้กู้สามารถขอปิดยอดหนี้ทั้งหมดก่อนครบสัญญาได้ ส่วนการกู้อีกแบบจะพิจารณาต่ออายุวงเงินกันปีต่อปี พร้อมผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยของวงเงินที่เบิกใช้ไปในรอบนั้น