10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ปี 2024 ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย
ความฝันอยากมีบ้านใหม่ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านมือสอง คอนโดฯ หรือสร้าง ซ่อมแซมและต่อเติมบ้าน คงเป็นเรื่องที่ทุกคนต่างกำลังมุ่งมั่นและวางแผนเพื่อให้ความฝันนี้สำเร็จอยู่แน่นอน แต่ทว่าราคาบ้านและราคารีโนเวทในปัจจุบันนั้นถือว่ามีมูลค่าสูงมาก ซึ่งการจะทุ่มเงินก้อนใหญ่ซื้อหรือสร้างทีเดียวก็คงเป็นเรื่องยากและมีความเสี่ยงพอสมควร ดังนั้น "สินเชื่อบ้าน" จึงเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ความฝันได้ค่ะ
โดยเมื่อขึ้นชื่อว่าเป็นสินเชื่อก็จะต้องมีการผ่อนเข้ามาเกี่ยวข้องด้วยเสมอ ดังนั้น ก่อนที่ทุกคนจะเข้าสู่วงการผ่อนสินเชื่อบ้านนั้น เชื่อว่าหลายคนคงจะสืบค้นข้อมูลกันอย่างละเอียดเพื่อให้ได้สินเชื่อที่ดีและเหมาะกับตัวเองมากที่สุดอย่างแน่นอน และเพื่อให้ทุกคนบรรลุเป้าหมาย ทางทีมงานจึงได้รวบรวมวิธีการเลือกสินเชื่อบ้านพร้อมคำแนะนำจากนักวางแผนการเงินโดยเฉพาะซึ่งครอบคลุมทุกด้านมาช่วยในการวางแผนขอสินเชื่ออย่างถูกวิธี พร้อมกันนี้ยังมี 10 สินเชื่อบ้าน จากสถาบันการเงินที่ได้รับความนิยมและมีข้อเสนอที่น่าสนใจ มาฝากทุกคนอีกด้วยค่ะ
Top 5 สินเชื่อบ้าน
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)
ดอกเบี้ย 3 ปีต่ำ วงเงินครอบคลุม ผู้กู้รายได้ไม่เกิน 35,000 บาท
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
สำหรับซื้อบ้านใหม่หรือบ้านมือสอง อนุมัติเร็ว มีส่วนลดปีแรก
ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)
สินเชื่อเฉพาะซื้อหรือปลูกสร้าง กู้ได้ยาว ๆ พร้อมวงเงินตกแต่ง
ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน)
วงเงิน 100% สำหรับโครงการพันธมิตร ฟรีประกันอัคคีภัย
คุณยีนส์จบการศึกษาคณะ International Management เอก Accounting & Finance จากมหาวิทยาลัย Ritsumeikan Asia Pacific ประเทศญี่ปุ่น ปัจจุบันทำงานเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคล โดยลูกค้าที่อยู่ในความดูแลกว่า 100 ครอบครัว รวมทั้งยังมีความเชี่ยวชาญในการดูแลวางแผนให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการเงินครอบครัว การวางแผนการออมเงิน การลงทุน ภาษีส่วนบุคคลและบริษัท ความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ การส่งต่อมรดกและภาษีมรดก รวมถึงการบริหารจัดการหนี้และสินเชื่อ เป็นต้น โดยคุณยีนส์เชื่อว่าวิชาวางแผนการเงินเป็นความรู้ที่ควรจะบรรจุเป็นวิชาเรียนตั้งแต่ระดับมหาวิทยาลัย แต่จากผลสำรวจพบว่ากว่า 90% ของเด็กจบใหม่มีเงินติดบัญชีไม่ถึง 50,000 บาท ซึ่งหากทุกคนรู้จักวิธีการเก็บเงิน และเลือกที่จะนำเงินไปวางหรือลงทุนให้เป็น ในอนาคตจะสามารถพึ่งพาตนเองได้ รู้จักวางแผนการใช้เงิน ไม่ใช้เงินเกินตัวและไม่เป็นภาระของสังคม ซึ่งจะเป็นการส่งเสริมให้ประเทศจะดีขึ้นทั้งในด้านของเศรษฐกิจและสังคม
มายเบสท์ เว็บไซต์แนะนำสินค้าที่มีผู้ใช้งานมากกว่า 4 ล้านคนต่อเดือน หัวใจของภารกิจของเราคือ ความมุ่งมั่นที่จะให้คำแนะนำที่น่าเชื่อถือได้ เราได้รับการสนับสนุนจากผู้เชี่ยวชาญในหมวดหมู่สินค้าที่หลากหลาย การเดินทางของเราเริ่มต้นด้วยวิสัยทัศน์ที่เรียบง่าย เพื่อสร้างแพลตฟอร์มที่ผู้บริโภคสามารถค้นหาคำแนะนำผลิตภัณฑ์ที่น่าเชื่อถือได้ และใช้งานได้จริง เราเข้าใจดีว่า การตัดสินใจเลือกซื้อสินค้าของผู้บริโภคมีความต้องการที่แตกต่างกัน นั่นเป็นเหตุผลที่เราทุ่มเทในการนำเสนอคำแนะนำที่ชัดเจน กระชับ มีการวิจัยมาเป็นอย่างดี และตรวจสอบความถูกต้องโดยผู้เชี่ยวชาญ ทีมงานของเราประกอบด้วยบรรณาธิการและผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ในหมวดหมู่ต่าง ๆ เจาะลึกลงไปในผลิตภัณฑ์แต่ละประเภท นำเสนอข้อมูลเชิงลึก เราเชื่อในพลังของวิธีการเลือกสินค้าที่มีข้อมูลครบถ้วน เราเป็นมากกว่าเว็บไซต์ เราเป็นชุมชนของบุคคลที่มีความกระตือรือร้นซึ่งให้ความสำคัญกับคุณภาพในการค้นหาผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุด ซึ่งจะช่วยทำให้โลกของการช้อปปิ้งออนไลน์เป็นประสบการณ์ที่ง่ายและสนุกสนานยิ่งขึ้นสำหรับทุกคน
ผู้เชี่ยวชาญตรวจสอบเฉพาะ "วิธีการเลือก" เท่านั้น สินค้าและบริการที่ปรากฏอยู่ในบทความไม่ได้ถูกเลือกโดยผู้เชี่ยวชาญ
สารบัญ
- 10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย
- No. 1ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) | สินเชื่อบ้าน โครงการบ้าน ธอส.เพื่อสานรัก ปี 2564
- No. 2ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) | สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย (บ้านใหม่/บ้านมือสอง)
- No. 3ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) | สินเชื่อบ้านกรุงไทย
- No. 4ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) | สินเชื่อบ้านใหม่ - บ้านมือสอง
- No. 5ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) | สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับเฉพาะพนักงานที่มีรายได้ประจำและลูกค้าทั่วไป
- อื่น ๆ จำนวน 5 รายการ
- คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน
- สินเชื่อบ้านคืออะไร?
- โดยปกติแล้วสินเชื่อบ้านอนุมัติง่ายไหม?
- บทส่งท้าย
วิธีการเลือกสินเชื่อบ้าน
หลักใหญ่ ๆ ในการพิจารณาเลือกสินเชื่อมักจะประกอบไปด้วย 4 องค์ประกอบคือ อัตราดอกเบี้ย วงเงิน ระยะเวลาการผ่อนจ่าย และค่าใช้จ่ายส่วนเกินต่าง ๆ ซึ่งในแต่ละองค์ประกอบก็มีเกณฑ์ที่ใช้พิจารณาแบ่งได้ดังนี้ค่ะ
เลือกสินเชื่อบ้าน จากรูปแบบดอกเบี้ย
ส่วนนี้นับเป็นส่วนแรกและเป็นส่วนสำคัญที่สุด ที่หลายคนให้ความสนใจเพราะอัตราดอกเบี้ยนั้นจะส่งผลกระทบโดยตรงกับหลาย ๆ เรื่องทั้งวงเงิน ยอดเงินที่ต้องผ่อนจ่าย ไปจนถึงระยะเวลาที่ยาวนาน โดยอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านแบ่งได้ 2 รูปแบบค่ะ
สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่
แบบแรกคือ อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกำหนดมาแบบตายตัว ไม่มีการปรับขึ้นลงตามภาวะเศรษฐกิจหรือต้นทุนการเงินของสถาบันการเงินแต่อย่างใด โดยจะยึดอัตราดอกเบี้ยตามประกาศของสถาบันการเงิน ณ ช่วงเวลาที่ขอสินเชื่อนั้น จะมีข้อดีตรงที่เราสามารถคำนวณออกมาได้เลยว่าดอกเบี้ยที่จ่ายนั้นถูกหรือว่าแพงอย่างไร อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่นั้นในปัจจุบันเริ่มหาได้ยากขึ้นแล้ว โดยอาจจะกำหนดคงที่แค่ 2 ปีจากนั้นก็จะปล่อยลอยตัว เพราะฉะนั้นขอแนะนำว่าอย่าลืมด่วนตัดสินใจและเทียบอัตราดอกเบี้ยของหลาย ๆ ธนาคารจะดีที่สุดค่ะ
สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
แบบที่สองคือ อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ขึ้นอยู่กับประกาศและการกำหนดของแต่ละสถาบันการเงิน ณ เวลาที่ทำสินเชื่อโดยมีทั้งอัตรา Minimum Lending Rate (MLR) และ Minimum Retail Rate (MRR) ซึ่งในปัจจุบันสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะนิยมใช้ MRR เป็นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงค่ะ ซึ่งมีโอกาสทั้งถูกหรือแพงกว่าอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่นั่นเอง จำเป็นต้องดูประวัติย้อนหลังว่าเท่าไหร่หรืออาจประเมินจากเศรษฐกิจในปัจจุบันก็ได้ ขอแนะนำให้ลองคำนวณดูก่อน เพื่อที่เราจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกและเหมาะสมสำหรับตัวเราที่สุดค่ะ
เลือกสินเชื่อบ้านจากระยะเวลาการผ่อนจ่ายสูงสุด
แน่นอนว่าบ้านถือเป็นสินทรัพย์ที่มีราคาค่อนข้างสูง ดังนั้น ในขั้นแรกทางสถาบันการเงินจะเริ่มจากความสามารถหรือรายจ่ายที่เพียงพอต่อการชำระหนี้ก่อน โดยจะต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ จากนั้นจะคำนวณวงเงินพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่จะอนุมัติ เมื่อหารด้วยความสามารถของคุณก็จะออกมาเป็นระยะเวลาการผ่อนจ่าย ซึ่งหมายความว่าระยะเวลาในการผ่อนสินเชื่อบ้านจะยาวนานแค่ไหน ก็ขึ้นอยู่กับความสามารถการผ่อนชำระต่องวดของผู้ขอสินเชื่อนั่นเอง
ซึ่งโดยปกติแล้ว ยิ่งระยะเวลาการผ่อนจ่ายสูง เราก็จะจ่ายต่อเดือนน้อยลงนั่นเอง แต่นั่นก็อาจทำให้หลายคนกังวลกับการเป็นหนี้เลยอยากจะจ่ายปิดหนี้ให้เร็วที่สุด แต่ผู้เชี่ยวชาญได้บอกไว้ว่า จริง ๆ แล้วดอกเบี้ยบ้านเป็นดอกเบี้ยที่ถูกที่สุดแล้ว เราเอาเงินไปหมุนหรือลงทุนจะได้กำไรมากกว่าเสียอีกด้วย แต่สิ่งสำคัญก็คือ ต้องรู้จักบริหารและหมุนเงินให้เป็นเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาการล้มละลายนะคะ
เลือกสินเชื่อบ้านจากวงเงินกู้
ปัจจัยในการเลือกสินเชื่ออย่าง "วงเงินกู้" ก็นับเป็นส่วนสำคัญที่มีต้องพิจารณาค่ะ เพราะเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย กำหนดให้สถาบันการเงินปล่อยวงเงินกู้ได้เพียง 80 - 95% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน โดยจะเห็นได้ว่าน้อยกว่าความต้องการของผู้ขอสินเชื่อทั่วไปที่มักต้องการสินเชื่อเต็มวงเงิน และหลายครั้งก็ทำให้ผู้ขอสินเชื่อต้องวางแผนสำรองเงินไว้ในส่วนที่เหลือหรือต้องขอสินเชื่อเพิ่มในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อบ้าน อย่างสินเชื่ออเนกประสงค์เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยหรือของใช้จำเป็นซึ่งจะได้เพิ่มมาอีกไม่เกิน 10% นั่นเองค่ะ
อย่างไรก็ตาม ความหวังการอนุมัติสินเชื่อเต็มวงเงินก็ยังมีอยู่ในกลุ่มของสินเชื่อจากธนาคารของรัฐฯ โดยกลุ่มนี้จะมีโครงการช่วยเหลือผู้ที่ต้องการมีบ้านหลังแรกออกมาอย่างต่อเนื่อง แต่มักจะมีมูลค่าไม่เกิน 3 ล้านบาท นอกจากนี้ กรณีการซื้อบ้านใหม่ที่ธนาคารสนับสนุน หรือการซื้อขายโครงการใหม่โดยตรงกับโครงการที่มีสัญญากับธนาคารนั้น ๆ อยู่แล้ว ส่วนมากก็จะได้รับการอนุมัติเต็มวงเงินเช่นกัน แต่ก็ต้องไม่ลืมว่าการอนุมัติแบบเต็มวงเงินยังคงอยู่บนพื้นฐานความสามารถของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งธนาคารก็มักจะไม่ให้เกินอยู่แล้ว เพื่อลดความเสี่ยงที่ธนาคารต้องแบกรับในกรณีลูกหนี้ไม่สามารถจ่ายคืนได้นั่นเอง
เลือกสินเชื่อบ้าน จากค่าใช้จ่าย และการยกเว้นค่าธรรมเนียม
หลายคนคงทราบดีว่าในการขอสินเชื่อเมื่อได้รับอนุมัติแล้ว ไม่ได้มีแค่ราคาค่าบ้านเท่านั้นที่ต้องจ่าย แต่ยังมีค่าใช้จ่ายนอกเหนือค่าบ้านที่ตามมาอีกมากมาย เช่น ค่าประเมินราคาทรัพย์, ค่าจดทะเบียนจำนอง,ค่าดำเนินการสินเชื่อหรือค่าธรรมเนียมยื่นกู้, ค่าโอนบ้านในกรณีซื้อบ้านใหม่ ไปจนถึงค่าใช้จ่ายแก่กรมที่ดินเมื่อต้องโอนกรรมสิทธิ์ ซึ่งได้แก่
- ค่าจดจำนอง 1 % ของมูลค่าที่จำนองหรือยอดสินเชื่อ
- ค่าธรรมเนียมการโอน 2 % ของราคาประเมินหรือราคาขาย
- ค่าอากร 0.5 % ของราคาซื้อขาย (ไม่เกิน 10,000 บาท)
ทั้งนี้ สถาบันการเงินหลายแห่งอาจตกลงชำระค่าจดจำนองให้แทนผู้ขอสินเชื่อ เพื่อเป็นจุดดึงดูดหรือโปรโมชันการขอสินเชื่อได้ นอกจากนี้ ยังมีค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้บังคับชำระ แต่จะขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้ขอสินเชื่อเองว่าควรจะทำหรือไม่ ได้แก่ ค่าประกันอัคคีภัยหรือค่าประกันภัยพิบัติ ซึ่งอยู่ที่ 0.1 % ของราคาบ้าน โดยส่วนใหญ่มองว่าเป็นความจำเป็นอย่างหนึ่ง เพราะถือเป็นการคุ้มครองตัวบ้านซึ่งเป็นหลักประกันของสินเชื่อค่ะ
และค่าประกันสินเชื่อบ้านซึ่งเป็นประกันชีวิตคุ้มครองผู้ขอสินเชื่อ ที่เรียกว่า MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) โดยจะถูกเสนอพร้อมสินเชื่อ มีวัตถุประสงค์เพื่อลดภาระคนในครอบครัวหากผู้ขอสินเชื่อเกิดเหตุแก่ชีวิตหรือทุพพลภาพ บริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบหนี้ส่วนที่เหลือแทนตามข้อตกลงในกรมธรรม์ สำหรับกรณีนี้ถือเป็นสิทธิของผู้ขอสินเชื่อที่จะเลือกทำหรือไม่ทำก็ได้ค่ะ แต่ถ้าคุณคือเสาหลักของครอบครัว หรือบ้านหลังนี้มีความสำคัญและจะเป็นประโยชน์กับคนในครอบครัวต่อไปในอนาคต การเลือกรับมือกับความเสี่ยงก็นับว่าคุ้มค่าทีเดียวค่ะ
10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย
สินค้า | รูปภาพ | ราคาต่ำสุด | คะแนน | |
|---|---|---|---|---|
1 | ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) สินเชื่อบ้าน โครงการบ้าน ธอส.เพื่อสานรัก ปี 2564 | | ดอกเบี้ย 3 ปีต่ำ วงเงินครอบคลุม ผู้กู้รายได้ไม่เกิน 35,000 บาท | |
2 | ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย (บ้านใหม่/บ้านมือสอง) | | สำหรับซื้อบ้านใหม่หรือบ้านมือสอง อนุมัติเร็ว มีส่วนลดปีแรก | |
3 | ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้านกรุงไทย | | สินเชื่อเฉพาะซื้อหรือปลูกสร้าง กู้ได้ยาว ๆ พร้อมวงเงินตกแต่ง | |
4 | ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้านใหม่ - บ้านมือสอง | | วงเงิน 100% สำหรับโครงการพันธมิตร ฟรีประกันอัคคีภัย | |
5 | ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับเฉพาะพนักงานที่มีรายได้ประจำและลูกค้าทั่วไป | | ข้อเสนอพิเศษสำหรับผู้มีรายได้ประจำ อนุมัติแถม e-Voucher | |
6 | ธนาคารออมสิน สินเชื่อบ้านธนาคารออมสิน | | โปรโมชันแบ่งเบาภาระ ผ่อนน้อยปีแรก ดอกเบี้ยต่ำ 0.50% | |
7 | ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้าน โฮมโลนฟอร์ยู | | ให้ดอกเบี้ยต่ำ 3 ปีแรกเฉลี่ย 4.250% เลือกผ่อนได้ 2 แบบ | |
8 | ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้าน โฮมโลน โดนใจ สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ | | 2 ปีแรกผ่อนล้านละ 3,500 บาท เฉพาะเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล | |
9 | ธนาคารยูโอบี จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้าน ยูโอบี โฮมโลน | | รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท ให้วงเงินสูงหากกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด | |
10 | ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้านกสิกรไทย | | ให้วงเงินสูง ครบจบทุกความต้องการ รู้ผลภายใน 3 วันทำการ |
ดอกเบี้ย 3 ปีต่ำ วงเงินครอบคลุม ผู้กู้รายได้ไม่เกิน 35,000 บาท
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย (บ้านใหม่/บ้านมือสอง)
สำหรับซื้อบ้านใหม่หรือบ้านมือสอง อนุมัติเร็ว มีส่วนลดปีแรก
สินเชื่อจากธนาคารกรุงศรีอยุธยาโครงการนี้ เหมาะสำหรับคนที่กำลังวางแผนจะซื้อบ้านใหม่หรือบ้านมือสองโดยเฉพาะ เพราะในส่วนของวงเงินอนุมัติ 1 - 5 ล้านบาท จะมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 3.97% หรือ 4.21% แต่หากมีวงเงินอนุมัติ 5 ล้านบาทขึ้นไปดอกเบี้ย 3 ปีจะเฉลี่ยที่ 3.52% หรือ 3.89% นอกจากนี้ หากใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีฯ หรือซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อในกลุ่ม MRTA/MLTA ก็จะได้รับสิทธิพิเศษเป็นส่วนลดดอกเบี้ยเฉพาะปีแรก 0.25% จากอัตราดอกเบี้ยปกติของทุกทางเลือกอีกด้วยค่ะ
สินเชื่อเฉพาะซื้อหรือปลูกสร้าง กู้ได้ยาว ๆ พร้อมวงเงินตกแต่ง
สินเชื่อจากกรุงไทยมีให้เลือกทั้งแบบทำประกันและไม่ทำประกันค่ะ แต่ดอกเบี้ยที่แท้จริงจะแตกต่างกันไปตามรูปแบบสินเชื่อคือ ในกรณีทำประกันหากเป็นการซื้อบ้านใหม่จะอยู่ที่ 4.01% ถ้าซื้อบ้านใหม่แต่ธนาคารออกค่าจดจำนองให้อยู่ที่ 4.12% แต่ในส่วนของบ้านมือสองหรือกู้สร้างบ้านจะอยู่ที่ 4.20% ทั้งนี้ นอกจากวงเงินตัวบ้านไม่เกิน 100% แล้ว ยังสามารถขอสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยหรือของใช้จำเป็นเพิ่มได้อีก 10% เช่น ซื้อเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้า ซ่อมแซมหรือต่อเติมที่อยู่อาศัย โดยรวมกับสินเชื่อตัวบ้านแล้วจะได้สูงสุดไม่เกิน 110% ค่ะ
วงเงิน 100% สำหรับโครงการพันธมิตร ฟรีประกันอัคคีภัย
สินเชื่อของทหารไทยธนชาตถือว่าให้วงเงินสูงกว่าสินเชื่อทั่วไปค่ะ สำหรับกรณีซื้อบ้านจากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารกำหนด จะได้รับวงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 100% ส่วนโครงการอื่นจะไดัรับอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 95% นอกจากนี้ หากสมัครผลิตภัณฑ์เสริมครบ 3 ประเภท ได้แก่ ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อบ้าน ทีทีบี สไมล์ โฮม พลัส บริการหักบัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติ และสมัครบัตรเดบิต ทีทีบี ก็จะได้รับค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยประมาณ 1,000 บาทต่อปี ต่อราคาบ้าน 1 ล้านบาทฟรี และยกเว้นค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อทุกประเภทค่ะ
ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับเฉพาะพนักงานที่มีรายได้ประจำและลูกค้าทั่วไป
ข้อเสนอพิเศษสำหรับผู้มีรายได้ประจำ อนุมัติแถม e-Voucher
ให้บ้านในฝันกลายเป็นจริงได้ด้วยสินเชื่อบ้านบัวหลวง เพราะมีอัตราดอกเบี้ย EIR พิเศษสำหรับวงเงินไม่เกิน 5 ล้านบาท เฉพาะพนักงานที่มีรายได้ประจำเพียง 4.65% โดยสามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดหรือแบบคงที่ โดยจะคิดค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน 3,000 บาทก่อนภาษีมูลค่าเพิ่ม ทั้งนี้ ถ้ามีการลงทะเบียนสมัครสินเชื่อออนไลน์พร้อมจดจำนอง ตั้งแต่วันที่ 19 เม.ย. 64 ถึง 31 ธ.ค. 64 จะได้รับ e-Voucher by Central Group พิจารณาตามวงเงินซึ่งมีมูลค่าสูงสุด 5,000 บาท ภายใน 120 วันทำการหลังจากที่จดจำนองเรียบร้อยแล้วอีกด้วยค่ะ
โปรโมชันแบ่งเบาภาระ ผ่อนน้อยปีแรก ดอกเบี้ยต่ำ 0.50%
สินเชื่อเคหะจากธนาคารออมสินนี้ เป็นหนึ่งในโครงการของรัฐฯ เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระด้านดอกเบี้ยโดยให้ผู้ขอสินเชื่อผ่อนน้อยในช่วงปีแรก รวมถึงช่วยให้ชำระเงินต้นได้มากขึ้น แบ่งได้ 2 ประเภทคือ สินเชื่อสำหรับซื้อ สร้าง ต่อเติมหรือซ่อมแซมบ้าน ซึ่งมีดอกเบี้ยปีแรกเพียง 0.5% ส่วนดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกในกรณีทำประกันจะอยู่ที่ 2.85% และสินเชื่อไถ่ถอนจำนอง (Re-Finance) ดอกเบี้ยปีแรก 0.5% เช่นเดียวกัน ส่วนดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกในกรณีทำประกันจะอยู่ที่ 2.65% ซึ่งถือว่าค่อนข้างถูกทีเดียว แต่จะต้องจัดทำนิติกรรมให้แล้วเสร็จภายใน 31 ส.ค. 64 ค่ะ
ให้ดอกเบี้ยต่ำ 3 ปีแรกเฉลี่ย 4.250% เลือกผ่อนได้ 2 แบบ
สินเชื่อบ้านจากธนาคาร CIMB เป็นโครงการสำหรับซื้อบ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮาส์, ทาวน์โฮม, คอนโดมิเนียม รวมถึงปลูกสร้างบ้านบนที่ดินตัวเอง โดยผู้ขอสินเชื่อต้องมีคุณสมบัติเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้ 15,000 บาทและมีอายุงาน 6 เดือนขึ้นไป และเจ้าของกิจการรายได้ 30,000 บาท ที่มีหลักฐานการประกอบธุรกิจและดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่า 2 ปี ซึ่งทั้ง 2 กรณีนี้ต้องเป็นผู้ที่มีสัญชาติไทยและอาศัยอยู่ในประเทศไทยเท่านั้น มีข้อดีคือ สามารถเลือกผ่อนได้ทั้งแบบยอดเงินที่เท่ากันทุกเดือน หรือผ่อนต่ำในช่วงปีแรกและเพิ่มยอดเงินในปีถัดไปตามการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่ะ
หมายเหตุ : * กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
* อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนดธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้าน โฮมโลน โดนใจ สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ
2 ปีแรกผ่อนล้านละ 3,500 บาท เฉพาะเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล
สินเชื่อจากธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮาส์ จะให้สินเชื่อแก่โครงการจัดสรรเฉพาะเขตพื้นที่กรุงเทพฯ และปริมณฑลค่ะ สำหรับผู้ขอสินเชื่อที่ทำประกัน MRTA/MLTA ผ่านธนาคาร จะมีการยกเว้นค่าจดจำนอง 1% และมีการยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกัน สำหรับโครงการจัดสรรทุกโครงการที่มีราคาซื้อขาย 2 ล้านบาทขึ้นไป มีจุดเด่นคือ สามารถเลือกใช้อัตราการผ่อนชำระขั้นต่ำล้านละ 3,500 บาทได้ หากเลือกผ่อนจ่ายด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ นอกจากนี้ ยังมีวงเงินเพิ่มให้อีก 10% สำหรับสัญญาซื้อขายที่ต้องการซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่งบ้านอีกด้วยค่ะ
รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท ให้วงเงินสูงหากกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด
สินเชื่อจากยูโอบีนี้ครอบคลุมตั้งแต่การซื้อบ้านในโครงการบ้านทั่วไป บ้านมือสอง และการก่อสร้างบ้านค่ะ แต่จะให้วงเงินต่างกันคือกรณีการซื้อจะได้วงเงินกู้สูงสุด 95 - 100% ของราคาซื้อขายแต่ไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน ส่วนซื้อในพื้นที่ต่างจังหวัดจะได้ 90 - 95% แต่ถ้าขอสินเชื่อเพื่อก่อสร้างจะได้วงเงินสูงสุดที่ 85% ของราคาประเมินที่ดินรวมกับค่าก่อสร้างบ้าน ทั้งนี้มีเงื่อนไขคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อคือจะต้องมีอายุ 21 ปีขึ้นไป รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท มีอายุการทำงานอย่างน้อย 2 ปี หรือ 3 ปี สำหรับเจ้าของกิจการค่ะ
ให้วงเงินสูง ครบจบทุกความต้องการ รู้ผลภายใน 3 วันทำการ
สินเชื่อบ้านจากกสิกรคือสินเชื่อที่ให้ครบจบทุกความต้องการทั้งบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์ อาคารพาณิชย์และห้องชุด แต่วงเงินจะแตกต่างกันไปตามลักษณะการกู้คือกรณีที่ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสองหรือซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน ทางธนาคารจะให้วงเงินให้กู้ไม่เกิน 90% ส่วนกรณีกู้ปลูกสร้างบ้านบนที่ดินของตนเอง วงเงินกู้จะเพิ่มเป็นสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาค่าก่อสร้างตามสัญญาว่าจ้าง รวมถึงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของลูกค้าที่มีรายได้ประจำจะเฉลี่ยที่ 7.72% ซึ่งจะแตกต่างกับลูกค้าผู้ประกอบการหรือทำธุรกิจที่เฉลี่ยอยู่ที่ 8.22% ทั้งนี้ผู้ขอสามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่หรือลอยตัวได้ค่ะ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน
ใครที่ต้องการจะซื้อบ้านและพยายามหาข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านอยู่ แต่ยังมีข้อสงสัยอะไรบางอย่างอยู่นั้น ในวันนี้ เรามีคำแนะนำเพิ่มเติมจากผู้เชี่ยวชาญมาฝากกันค่ะ
สินเชื่อบ้านคืออะไร?
สินเชื่อบ้านคือการที่ธนาคารให้คุณยืมเงินก้อนไปเพื่อซื้อบ้าน แล้วให้คุณทำสัญญาว่าจะจ่ายเงินคืนธนาคารเดือนละเท่าใด เป็นระยะเวลากี่ปี โดยธนาคารไม่ได้ให้คุณยืมฟรี ๆ เพราะธนาคารจะคิดดอกเบี้ยไปเรื่อย ๆ โดยอัตราดอกเบี้ยเท่าใดก็ขึ้นกับสัญญาที่คุณทำไว้กับธนาคารนั่นเองค่ะ
วิธีการเตรียมตัว เพื่อให้การขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น
ขั้นตอนง่าย ๆ เลยก็คือการเตรียมเอกสารให้พร้อม ซึ่งเอกสารการยื่นขอสินเชื่อก็จะเหมือน ๆ กันทุกธนาคารค่ะ ดังนั้นเตรียมให้พร้อมแล้วส่งเรื่องยื่นเช็คดอกเบี้ยและวงเงินกู้ให้ครบตามธนาคารที่หาข้อมูลทำการบ้านมา เพราะหากไม่ผ่าน 1 ที่ ไม่ได้หมายความว่าจะไม่ผ่านทุกที่ค่ะ
โดยเอกสารที่สามารถยกตัวอย่างได้ก็จะเป็นรายการบัญชีย้อนหลัง ซึ่งควรมีเงินเก็บไว้อย่างน้อย 10 - 20% ของวงเงินที่จะขอสินเชื่อ ส่วนใครที่ไม่ได้รักษายอดออมแต่ไม่ได้มีหนี้สินอะไร ก็ต้องทำการแจกแจงว่านำเงินไปทำอะไรบ้าง สุดท้ายคือเรื่องของเครดิตที่ดีที่ตรวจสอบจากเครดิตบูโรนั่นเอง สรุปง่าย ๆ คือ ขอแนะนำว่าให้ทำการบ้านหาข้อมูลในอินเทอร์เน็ตก่อนว่าคุณลักษณะขั้นต่ำในการยื่นข้อกู้มีอะไรบ้าง จะได้ไม่เสียเวลาค่ะ
โดยปกติแล้วสินเชื่อบ้านอนุมัติง่ายไหม?
ขึ้นอยู่กับว่าธนาคารสาขานั้นอยากได้คุณเป็นลูกค้ามากแค่ไหนค่ะ ทุกธนาคาร ทุกสาขาจะมีเป้าที่ต้องปิดในแต่ละเดือน หากเดือนนั้นธนาคารยังไม่สามารถปิดเป้าของสินเชื่อบ้านได้ ก็มีแนวโน้มที่จะอนุมัติง่าย ยกเว้นแต่ว่าคุณขาดคุณสมบัติจริง ๆ อันนี้ก็คงอนุโลมกันไม่ได้ เช่น ยื่นขอกู้วงเงินเกินตัวไม่เหมาะสมกับรายได้ที่มีอยู่ แน่นอนว่าธนาคารก็ไม่รับความเสี่ยงตรงนี้ค่ะ
บทส่งท้าย
เทคนิคการเลือกสินเชื่อบ้านให้เหมาะกับตัวเองนั้นถือได้ว่าเป็นเรื่องที่สำคัญอย่างมากค่ะ เพราะจะเห็นได้ว่าสินเชื่อประเภทนี้มักมีระยะเวลาการผ่อนจ่ายที่ผูกพันกับตัวคุณไปค่อนข้างยาวนาน ดังนั้น การวางแผนล่วงหน้าและพิจารณาเลือกสินเชื่อบ้านอย่างรัดกุม นอกจากจะช่วยให้คุณได้บ้านในฝันแล้ว ยังเป็นวิธีรัดเข็มขัดค่าใช้จ่ายให้อยู่ในกรอบการบริหารเงินของคุณมากที่สุด และเป็นการวางแผนการเงินในอนาคตให้คุณสามารถรับมือกับกรณีฉุกเฉิน รวมถึงสามารถวางแผนปรับลดระยะเวลาการผ่อนให้สั้นลงได้ หากคุณมีรายได้เพิ่มขึ้นในอนาคตนั่นเองค่ะ
TOP 5 สินเชื่อบ้าน แนะนำ
อันดับที่ 1: ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)｜สินเชื่อบ้าน โครงการบ้าน ธอส.เพื่อสานรัก ปี 2564
อันดับที่ 2: ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)｜สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย (บ้านใหม่/บ้านมือสอง)
อันดับที่ 3: ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)｜สินเชื่อบ้านกรุงไทย
อันดับที่ 4: ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน)｜สินเชื่อบ้านใหม่ - บ้านมือสอง
อันดับที่ 5: ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)｜สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับเฉพาะพนักงานที่มีรายได้ประจำและลูกค้าทั่วไป
คลิกที่นี่สำหรับการจัดอันดับคำบรรยายสินค้าแต่ละรายการอ้างอิงจากเนื้อหาที่แสดงในเว็บไซต์ผู้ผลิต แบรนด์ และเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ
ยอดนิยมอันดับยอดนิยมที่เกี่ยวข้องกับ สินเชื่อบ้าน
ค้นหาตามหมวดหมู่
เครื่องดื่ม
กาแฟ, นม, โยเกิร์ต, น้ำดื่ม, น้ำอัดลมวัสดุก่อสร้าง, เครื่องมือและอุปกรณ์ช่าง
เครื่องมือช่าง, อุปกรณ์ช่าง, อื่น ๆ , อุปกรณ์วัด, เครื่องมือวัดสวนและอุปกรณ์ในสวน
ต้นไม้, อุปกรณ์ตกแต่งสวน, ตัดหญ้า, อุปกรณ์รดน้ำต้นไม้ความงาม, ของใช้ส่วนตัว
ของใช้ส่วนตัว, สบู่ , ผลิตภัณฑ์อาบน้ำโน้ตบุ๊ก, PC, อุปกรณ์ไอที
โน้ตบุ๊ก, PC, เครื่องปริ้น, หมึกพิมพ์, หูฟัง, เฮดโฟนของใช้ในบ้าน, อุปกรณ์ในบ้าน
ผลิตภัณฑ์ซักรีด, อุปกรณ์ทำความสะอาด, เครื่องนอนเครื่องใช้ไฟฟ้า
ตู้เย็น, ตู้แช่, ทีวี, เครื่องซักผ้ากล้อง
กล้องถ่ายรูป, อุปกรณ์กล้อง, กล้องแอคชันเครื่องสำอาง, สกินแคร์
คลีนซิ่ง, รีมูฟเวอร์, น้ำตบ, ครีมบำรุงผิวหน้าสุขภาพ
อุปกรณ์การแพทย์, อาหารเสริม, วิตามิน, อุปกรณ์เพื่อสุขภาพอาหาร
ถั่ว, ธัญพืช, น้ำตาล, น้ำผึ้ง, น้ำเชื่อม, อาหารสุขภาพเครื่องใช้ในครัว
อุปกรณ์ทำอาหาร, เครื่องใช้ไฟฟ้าในครัวขนาดเล็ก, เครื่องใช้ไฟฟ้าทำขนม, อุปกรณ์เบเกอรี่แฟชั่น
แว่นตา, แว่นกันแดด, กระเป๋าแบรนด์เนม Hi-street, กระเป๋าแบรนด์เนม Hi-endรองเท้า
รองเท้าวิ่ง , รองเท้าส้นสูง, รองเท้าผ้าใบนาฬิกา, เครื่องประดับ
นาฬิกา, เครื่องประดับผู้หญิง, เครื่องประดับผู้ชายแม่และเด็ก
ของใช้เด็กอ่อน, ของเล่นเด็ก, ผลิตภัณฑ์สำหรับคุณแม่เฟอร์นิเจอร์, อุปกรณ์ตกแต่งบ้าน
ของตกแต่งบ้าน, สุขภัณฑ์และอุปกรณ์ห้องน้ำ, เตียงนอน, ที่นอนงานอดิเรก
ของสะสม, ของเล่นยามว่าง, ศาสนาและความเชื่อ , คอร์สเสริมทักษะกิจกรรมกลางแจ้ง
จักรยาน, อุปกรณ์เสริมจักรยาน, อุปกรณ์ตกปลาDIY, เครื่องเขียน, อุปกรณ์สำนักงาน
เครื่องเขียน, อุปกรณ์สำนักงาน, อุปกรณ์ศิลปะกีฬา
แบดมินตัน, ไม้กอล์ฟ, อุปกรณ์กอล์ฟ, เครื่องออกกำลังกาย, อุปกรณ์ออกกำลังกายสัตว์เลี้ยง
อุปกรณ์ดูแลสัตว์เลี้ยงอื่น ๆ, อาหารสัตว์อื่น ๆ, ยา, ผลิตภัณฑ์เพื่อสุขภาพสัตว์เลี้ยงหนังสือ
หนังสือพัฒนาตนเอง, หนังสือความรู้ทั่วไป, นิยาย, วรรณกรรม, เรื่องสั้นเกม
เกม Nintendo, เกม Xbox, เกม PlayStationรถยนต์, รถจักรยานยนต์, อุปกรณ์เสริม
ผลิตภัณฑ์ดูแลรักษาเครื่องยนต์, รถยนต์, อุปกรณ์เสริมรถยนต์ของขวัญ, ของฝาก
ของฝาก, ของขวัญทั่วไป, ของขวัญวันเทศกาลท่องเที่ยว
โรงแรม, สายการบิน, รถเช่าสมาร์ทโฟน, แท็บเล็ต, อุปกรณ์เสริม
โทรศัพท์มือถือ, สมาร์ทโฟน, อุปกรณ์เสริมสมาร์ทโฟน, แท็บเล็ตอื่น ๆ, แท็บเล็ตเครือข่ายมือถือ
ซิมการ์ดการลงทุน
กองทุน, เทรดดิ้ง, คริปโตเคอเรนซี่, NFTเครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน
ประกัน, สินเชื่อ, บัตรเครดิตดนตรี, เครื่องเสียง
เปียโน, คีย์บอร์ด, เครื่องดนตรีไทย, กีตาร์, เบสแอปพลิเคชัน, โปรแกรม
แอพถ่ายรูปและวิดีโอ, แอพการเงิน, การลงทุน, แอพหาคู่, แอพหาเพื่อนบริการ
คลินิกความงาม, สุขภาพ, ร้านค้าออนไลน์, เดลิเวอรี่