mybest
สินเชื่อบ้าน

ให้ทุกการเลือกเป็นสิ่งที่ดีที่สุด

ปิด
  1. TOP
  2. เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน
  3. สินเชื่อ
  4. 10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ปี 2023 ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย
  • 10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ปี 2023 ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย 1
  • 10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ปี 2023 ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย 2
  • 10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ปี 2023 ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย 3
  • 10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ปี 2023 ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย 4
  • 10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ปี 2023 ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย 5

10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ปี 2023 ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย

ความฝันอยากมีบ้านใหม่ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านมือสอง คอนโดฯ หรือสร้าง ซ่อมแซมและต่อเติมบ้าน คงเป็นเรื่องที่ทุกคนต่างกำลังมุ่งมั่นและวางแผนเพื่อให้ความฝันนี้สำเร็จอยู่แน่นอน แต่ทว่าราคาบ้านและราคารีโนเวทในปัจจุบันนั้นถือว่ามีมูลค่าสูงมาก ซึ่งการจะทุ่มเงินก้อนใหญ่ซื้อหรือสร้างทีเดียวก็คงเป็นเรื่องยากและมีความเสี่ยงพอสมควร ดังนั้น "สินเชื่อบ้าน" จึงเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ความฝันได้ค่ะ


โดยเมื่อขึ้นชื่อว่าเป็นสินเชื่อก็จะต้องมีการผ่อนเข้ามาเกี่ยวข้องด้วยเสมอ ดังนั้น ก่อนที่ทุกคนจะเข้าสู่วงการผ่อนสินเชื่อบ้านนั้น เชื่อว่าหลายคนคงจะสืบค้นข้อมูลกันอย่างละเอียดเพื่อให้ได้สินเชื่อที่ดีและเหมาะกับตัวเองมากที่สุดอย่างแน่นอน และเพื่อให้ทุกคนบรรลุเป้าหมาย ทางทีมงานจึงได้รวบรวมวิธีการเลือกสินเชื่อบ้านพร้อมคำแนะนำจากนักวางแผนการเงินโดยเฉพาะซึ่งครอบคลุมทุกด้านมาช่วยในการวางแผนขอสินเชื่ออย่างถูกวิธี พร้อมกันนี้ยังมี 10 สินเชื่อบ้าน จากสถาบันการเงินที่ได้รับความนิยมและมีข้อเสนอที่น่าสนใจ มาฝากทุกคนอีกด้วยค่ะ

อัปเดตล่าสุดเมื่อ 07/06/2023
ปณิตา ประกายพัชราภา (ยีนส์)
ผู้เชี่ยวชาญ
ตัวแทนประกันชีวิตและนักวางแผนการเงิน
ปณิตา ประกายพัชราภา (ยีนส์)

คุณยีนส์จบการศึกษาคณะ International Management เอก Accounting & Finance จากมหาวิทยาลัย Ritsumeikan Asia Pacific ประเทศญี่ปุ่น ปัจจุบันทำงานเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคล โดยลูกค้าที่อยู่ในความดูแลกว่า 100 ครอบครัว รวมทั้งยังมีความเชี่ยวชาญในการดูแลวางแผนให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการเงินครอบครัว การวางแผนการออมเงิน การลงทุน ภาษีส่วนบุคคลและบริษัท ความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ การส่งต่อมรดกและภาษีมรดก รวมถึงการบริหารจัดการหนี้และสินเชื่อ เป็นต้น โดยคุณยีนส์เชื่อว่าวิชาวางแผนการเงินเป็นความรู้ที่ควรจะบรรจุเป็นวิชาเรียนตั้งแต่ระดับมหาวิทยาลัย แต่จากผลสำรวจพบว่ากว่า 90% ของเด็กจบใหม่มีเงินติดบัญชีไม่ถึง 50,000 บาท ซึ่งหากทุกคนรู้จักวิธีการเก็บเงิน และเลือกที่จะนำเงินไปวางหรือลงทุนให้เป็น ในอนาคตจะสามารถพึ่งพาตนเองได้ รู้จักวางแผนการใช้เงิน ไม่ใช้เงินเกินตัวและไม่เป็นภาระของสังคม ซึ่งจะเป็นการส่งเสริมให้ประเทศจะดีขึ้นทั้งในด้านของเศรษฐกิจและสังคม

ประวัติของ ปณิตา ประกายพัชราภา (ยีนส์)
…อ่านต่อ
กองบรรณาธิการ mybest
บรรณาธิการ
กองบรรณาธิการ mybest

มายเบสท์ เว็บไซต์แนะนำสินค้าที่มีผู้ใช้งานมากกว่า 4 ล้านคนต่อเดือน หัวใจของภารกิจของเราคือ ความมุ่งมั่นที่จะให้คำแนะนำที่น่าเชื่อถือได้ เราได้รับการสนับสนุนจากผู้เชี่ยวชาญในหมวดหมู่สินค้าที่หลากหลาย การเดินทางของเราเริ่มต้นด้วยวิสัยทัศน์ที่เรียบง่าย เพื่อสร้างแพลตฟอร์มที่ผู้บริโภคสามารถค้นหาคำแนะนำผลิตภัณฑ์ที่น่าเชื่อถือได้ และใช้งานได้จริง เราเข้าใจดีว่า การตัดสินใจเลือกซื้อสินค้าของผู้บริโภคมีความต้องการที่แตกต่างกัน นั่นเป็นเหตุผลที่เราทุ่มเทในการนำเสนอคำแนะนำที่ชัดเจน กระชับ มีการวิจัยมาเป็นอย่างดี และตรวจสอบความถูกต้องโดยผู้เชี่ยวชาญ ทีมงานของเราประกอบด้วยบรรณาธิการและผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ในหมวดหมู่ต่าง ๆ เจาะลึกลงไปในผลิตภัณฑ์แต่ละประเภท นำเสนอข้อมูลเชิงลึก เราเชื่อในพลังของวิธีการเลือกสินค้าที่มีข้อมูลครบถ้วน เราเป็นมากกว่าเว็บไซต์ เราเป็นชุมชนของบุคคลที่มีความกระตือรือร้นซึ่งให้ความสำคัญกับคุณภาพในการค้นหาผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุด ซึ่งจะช่วยทำให้โลกของการช้อปปิ้งออนไลน์เป็นประสบการณ์ที่ง่ายและสนุกสนานยิ่งขึ้นสำหรับทุกคน

ประวัติของ กองบรรณาธิการ mybest
…อ่านต่อ
ผู้เชี่ยวชาญตรวจสอบเฉพาะ "วิธีการเลือก" เท่านั้น สินค้าและบริการที่ปรากฏอยู่ในบทความไม่ได้ถูกเลือกโดยผู้เชี่ยวชาญ

สารบัญ

วิธีการเลือกสินเชื่อบ้าน

หลักใหญ่ ๆ ในการพิจารณาเลือกสินเชื่อมักจะประกอบไปด้วย 4 องค์ประกอบคือ อัตราดอกเบี้ย วงเงิน ระยะเวลาการผ่อนจ่าย และค่าใช้จ่ายส่วนเกินต่าง ๆ ซึ่งในแต่ละองค์ประกอบก็มีเกณฑ์ที่ใช้พิจารณาแบ่งได้ดังนี้ค่ะ

1

เลือกสินเชื่อบ้าน จากรูปแบบดอกเบี้ย

ส่วนนี้นับเป็นส่วนแรกและเป็นส่วนสำคัญที่สุด ที่หลายคนให้ความสนใจเพราะอัตราดอกเบี้ยนั้นจะส่งผลกระทบโดยตรงกับหลาย ๆ เรื่องทั้งวงเงิน ยอดเงินที่ต้องผ่อนจ่าย ไปจนถึงระยะเวลาที่ยาวนาน โดยอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านแบ่งได้ 2 รูปแบบค่ะ

สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่

สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่

แบบแรกคือ อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกำหนดมาแบบตายตัว ไม่มีการปรับขึ้นลงตามภาวะเศรษฐกิจหรือต้นทุนการเงินของสถาบันการเงินแต่อย่างใด โดยจะยึดอัตราดอกเบี้ยตามประกาศของสถาบันการเงิน ณ ช่วงเวลาที่ขอสินเชื่อนั้น จะมีข้อดีตรงที่เราสามารถคำนวณออกมาได้เลยว่าดอกเบี้ยที่จ่ายนั้นถูกหรือว่าแพงอย่างไร อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่นั้นในปัจจุบันเริ่มหาได้ยากขึ้นแล้ว โดยอาจจะกำหนดคงที่แค่ 2 ปีจากนั้นก็จะปล่อยลอยตัว เพราะฉะนั้นขอแนะนำว่าอย่าลืมด่วนตัดสินใจและเทียบอัตราดอกเบี้ยของหลาย ๆ ธนาคารจะดีที่สุดค่ะ

สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

แบบที่สองคือ อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ขึ้นอยู่กับประกาศและการกำหนดของแต่ละสถาบันการเงิน ณ เวลาที่ทำสินเชื่อโดยมีทั้งอัตรา Minimum Lending Rate (MLR) และ Minimum Retail Rate (MRR) ซึ่งในปัจจุบันสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะนิยมใช้ MRR เป็นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงค่ะ ซึ่งมีโอกาสทั้งถูกหรือแพงกว่าอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่นั่นเอง จำเป็นต้องดูประวัติย้อนหลังว่าเท่าไหร่หรืออาจประเมินจากเศรษฐกิจในปัจจุบันก็ได้ ขอแนะนำให้ลองคำนวณดูก่อน เพื่อที่เราจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกและเหมาะสมสำหรับตัวเราที่สุดค่ะ

2

เลือกสินเชื่อบ้านจากระยะเวลาการผ่อนจ่ายสูงสุด

เลือกสินเชื่อบ้านจากระยะเวลาการผ่อนจ่ายสูงสุด

แน่นอนว่าบ้านถือเป็นสินทรัพย์ที่มีราคาค่อนข้างสูง ดังนั้น ในขั้นแรกทางสถาบันการเงินจะเริ่มจากความสามารถหรือรายจ่ายที่เพียงพอต่อการชำระหนี้ก่อน โดยจะต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ จากนั้นจะคำนวณวงเงินพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่จะอนุมัติ เมื่อหารด้วยความสามารถของคุณก็จะออกมาเป็นระยะเวลาการผ่อนจ่าย ซึ่งหมายความว่าระยะเวลาในการผ่อนสินเชื่อบ้านจะยาวนานแค่ไหน ก็ขึ้นอยู่กับความสามารถการผ่อนชำระต่องวดของผู้ขอสินเชื่อนั่นเอง


ซึ่งโดยปกติแล้ว ยิ่งระยะเวลาการผ่อนจ่ายสูง เราก็จะจ่ายต่อเดือนน้อยลงนั่นเอง แต่นั่นก็อาจทำให้หลายคนกังวลกับการเป็นหนี้เลยอยากจะจ่ายปิดหนี้ให้เร็วที่สุด แต่ผู้เชี่ยวชาญได้บอกไว้ว่า จริง ๆ แล้วดอกเบี้ยบ้านเป็นดอกเบี้ยที่ถูกที่สุดแล้ว เราเอาเงินไปหมุนหรือลงทุนจะได้กำไรมากกว่าเสียอีกด้วย แต่สิ่งสำคัญก็คือ ต้องรู้จักบริหารและหมุนเงินให้เป็นเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาการล้มละลายนะคะ

3

เลือกสินเชื่อบ้านจากวงเงินกู้

เลือกสินเชื่อบ้านจากวงเงินกู้

ปัจจัยในการเลือกสินเชื่ออย่าง "วงเงินกู้" ก็นับเป็นส่วนสำคัญที่มีต้องพิจารณาค่ะ เพราะเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย กำหนดให้สถาบันการเงินปล่อยวงเงินกู้ได้เพียง 80 - 95% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน โดยจะเห็นได้ว่าน้อยกว่าความต้องการของผู้ขอสินเชื่อทั่วไปที่มักต้องการสินเชื่อเต็มวงเงิน และหลายครั้งก็ทำให้ผู้ขอสินเชื่อต้องวางแผนสำรองเงินไว้ในส่วนที่เหลือหรือต้องขอสินเชื่อเพิ่มในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อบ้าน อย่างสินเชื่ออเนกประสงค์เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยหรือของใช้จำเป็นซึ่งจะได้เพิ่มมาอีกไม่เกิน 10% นั่นเองค่ะ


อย่างไรก็ตาม ความหวังการอนุมัติสินเชื่อเต็มวงเงินก็ยังมีอยู่ในกลุ่มของสินเชื่อจากธนาคารของรัฐฯ โดยกลุ่มนี้จะมีโครงการช่วยเหลือผู้ที่ต้องการมีบ้านหลังแรกออกมาอย่างต่อเนื่อง แต่มักจะมีมูลค่าไม่เกิน 3 ล้านบาท นอกจากนี้ กรณีการซื้อบ้านใหม่ที่ธนาคารสนับสนุน หรือการซื้อขายโครงการใหม่โดยตรงกับโครงการที่มีสัญญากับธนาคารนั้น ๆ อยู่แล้ว ส่วนมากก็จะได้รับการอนุมัติเต็มวงเงินเช่นกัน แต่ก็ต้องไม่ลืมว่าการอนุมัติแบบเต็มวงเงินยังคงอยู่บนพื้นฐานความสามารถของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งธนาคารก็มักจะไม่ให้เกินอยู่แล้ว เพื่อลดความเสี่ยงที่ธนาคารต้องแบกรับในกรณีลูกหนี้ไม่สามารถจ่ายคืนได้นั่นเอง

4

เลือกสินเชื่อบ้าน จากค่าใช้จ่าย และการยกเว้นค่าธรรมเนียม

เลือกสินเชื่อบ้าน จากค่าใช้จ่าย และการยกเว้นค่าธรรมเนียม

หลายคนคงทราบดีว่าในการขอสินเชื่อเมื่อได้รับอนุมัติแล้ว ไม่ได้มีแค่ราคาค่าบ้านเท่านั้นที่ต้องจ่าย แต่ยังมีค่าใช้จ่ายนอกเหนือค่าบ้านที่ตามมาอีกมากมาย เช่น ค่าประเมินราคาทรัพย์,  ค่าจดทะเบียนจำนอง,ค่าดำเนินการสินเชื่อหรือค่าธรรมเนียมยื่นกู้, ค่าโอนบ้านในกรณีซื้อบ้านใหม่ ไปจนถึงค่าใช้จ่ายแก่กรมที่ดินเมื่อต้องโอนกรรมสิทธิ์ ซึ่งได้แก่


  • ค่าจดจำนอง 1 % ของมูลค่าที่จำนองหรือยอดสินเชื่อ
  • ค่าธรรมเนียมการโอน 2 % ของราคาประเมินหรือราคาขาย
  • ค่าอากร 0.5 % ของราคาซื้อขาย (ไม่เกิน 10,000 บาท)

ทั้งนี้ สถาบันการเงินหลายแห่งอาจตกลงชำระค่าจดจำนองให้แทนผู้ขอสินเชื่อ เพื่อเป็นจุดดึงดูดหรือโปรโมชันการขอสินเชื่อได้ นอกจากนี้ ยังมีค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้บังคับชำระ แต่จะขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้ขอสินเชื่อเองว่าควรจะทำหรือไม่ ได้แก่ ค่าประกันอัคคีภัยหรือค่าประกันภัยพิบัติ ซึ่งอยู่ที่ 0.1 % ของราคาบ้าน โดยส่วนใหญ่มองว่าเป็นความจำเป็นอย่างหนึ่ง เพราะถือเป็นการคุ้มครองตัวบ้านซึ่งเป็นหลักประกันของสินเชื่อค่ะ 


และค่าประกันสินเชื่อบ้านซึ่งเป็นประกันชีวิตคุ้มครองผู้ขอสินเชื่อ ที่เรียกว่า MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) โดยจะถูกเสนอพร้อมสินเชื่อ มีวัตถุประสงค์เพื่อลดภาระคนในครอบครัวหากผู้ขอสินเชื่อเกิดเหตุแก่ชีวิตหรือทุพพลภาพ บริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบหนี้ส่วนที่เหลือแทนตามข้อตกลงในกรมธรรม์ สำหรับกรณีนี้ถือเป็นสิทธิของผู้ขอสินเชื่อที่จะเลือกทำหรือไม่ทำก็ได้ค่ะ แต่ถ้าคุณคือเสาหลักของครอบครัว หรือบ้านหลังนี้มีความสำคัญและจะเป็นประโยชน์กับคนในครอบครัวต่อไปในอนาคต การเลือกรับมือกับความเสี่ยงก็นับว่าคุ้มค่าทีเดียวค่ะ

วิธีการเลือกใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงได้หรือไม่ ?

10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย

อาจจะต้องเกริ่นนำก่อนค่ะว่า สินเชื่อบ้านในปัจจุบันไม่ได้มีเพียงแค่อัตราดอกเบี้ยที่ดึงดูดใจเท่านั้น แต่ยังมีโครงการช่วยเหลือและโปรโมชันมากมาย ให้ผู้ขอสินเชื่อได้เปรียบเทียบความคุ้มค่ากันด้วย ซึ่งจะมีความแตกต่างและมีจุดเด่นอะไรบ้างนั้น ตามไปชมสินเชื่อบ้านที่ได้รับความสนใจทั้ง 10 แห่งต่อไปนี้ได้เลยค่ะ
สินค้า
รูปภาพ
ราคาต่ำสุด
คะแนน

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)

สินเชื่อบ้าน โครงการบ้าน ธอส.เพื่อสานรัก ปี 2564

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) สินเชื่อบ้าน โครงการบ้าน ธอส.เพื่อสานรัก ปี 2564 1枚目

ดอกเบี้ย 3 ปีต่ำ วงเงินครอบคลุม ผู้กู้รายได้ไม่เกิน 35,000 บาท

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย (บ้านใหม่/บ้านมือสอง)

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย (บ้านใหม่/บ้านมือสอง) 1枚目

สำหรับซื้อบ้านใหม่หรือบ้านมือสอง อนุมัติเร็ว มีส่วนลดปีแรก

ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อบ้านกรุงไทย

ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้านกรุงไทย 1枚目

สินเชื่อเฉพาะซื้อหรือปลูกสร้าง กู้ได้ยาว ๆ พร้อมวงเงินตกแต่ง

ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อบ้านใหม่ - บ้านมือสอง

ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้านใหม่ - บ้านมือสอง 1枚目

วงเงิน 100% สำหรับโครงการพันธมิตร ฟรีประกันอัคคีภัย

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับเฉพาะพนักงานที่มีรายได้ประจำและลูกค้าทั่วไป

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับเฉพาะพนักงานที่มีรายได้ประจำและลูกค้าทั่วไป 1枚目

ข้อเสนอพิเศษสำหรับผู้มีรายได้ประจำ อนุมัติแถม e-Voucher

ธนาคารออมสิน

สินเชื่อบ้านธนาคารออมสิน

ธนาคารออมสิน สินเชื่อบ้านธนาคารออมสิน 1枚目

โปรโมชันแบ่งเบาภาระ ผ่อนน้อยปีแรก ดอกเบี้ยต่ำ 0.50%

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อบ้าน โฮมโลนฟอร์ยู

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้าน โฮมโลนฟอร์ยู 1枚目

ให้ดอกเบี้ยต่ำ 3 ปีแรกเฉลี่ย 4.250% เลือกผ่อนได้ 2 แบบ

ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อบ้าน โฮมโลน โดนใจ สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ

ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้าน โฮมโลน โดนใจ สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ 1枚目

2 ปีแรกผ่อนล้านละ 3,500 บาท เฉพาะเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล

ธนาคารยูโอบี จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อบ้าน ยูโอบี โฮมโลน

 ธนาคารยูโอบี จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้าน ยูโอบี โฮมโลน 1枚目

รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท ให้วงเงินสูงหากกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อบ้าน​​กสิกรไทย

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) สินเชื่อบ้าน​​กสิกรไทย 1枚目

ให้วงเงินสูง ครบจบทุกความต้องการ รู้ผลภายใน 3 วันทำการ

หากไม่พบผลิตภัณฑ์ที่กำลังมองหา สามารถส่งคำร้องขอเพิ่มในรายการได้

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)สินเชื่อบ้าน โครงการบ้าน ธอส.เพื่อสานรัก ปี 2564

สินเชื่อบ้าน โครงการบ้าน ธอส.เพื่อสานรัก ปี 2564 รูป 1
อ้างอิง:ghbank.co.th

ดอกเบี้ย 3 ปีต่ำ วงเงินครอบคลุม ผู้กู้รายได้ไม่เกิน 35,000 บาท

ธอส. คือรัฐวิสาหกิจที่ให้สินเชื่อสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยข้างต่ำค่ะ โดยโครงการนี้ครอบคลุมทั้งการซื้อบ้าน อาคาร การปลูกสร้างพร้อมซื้อที่ดิน และการต่อเติม ขยายหรือซ่อมแซม มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในช่วง 3 ปีอยู่ที่ 3.5% หลังจากนั้นปีที่ 4 เป็นต้นไปจะคำนวณที่ MRR-0.75% ต่อปี ส่วนวงเงินสำหรับซื้ออุปกรณ์อำนวยความสะดวกต่าง ๆ จะมีอัตราดอกเบี้ยเท่ากับ MRR ทั้งนี้ คุณสมบัติของผู้กู้จะต้องเป็นประชาชนทั่วไปที่มีรายได้ไม่เกิน 35,000 บาท ต่อเดือน และเป็นลูกค้ารายย่อยหรือลูกค้าสวัสดิการที่ไม่มีเงินฝากกับทางธนาคารค่ะ
รายการสินค้าใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงได้หรือไม่ ?

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย (บ้านใหม่/บ้านมือสอง)

สำหรับซื้อบ้านใหม่หรือบ้านมือสอง อนุมัติเร็ว มีส่วนลดปีแรก

สินเชื่อจากธนาคารกรุงศรีอยุธยาโครงการนี้ เหมาะสำหรับคนที่กำลังวางแผนจะซื้อบ้านใหม่หรือบ้านมือสองโดยเฉพาะ เพราะในส่วนของวงเงินอนุมัติ 1 - 5 ล้านบาท จะมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 3.97% หรือ 4.21% แต่หากมีวงเงินอนุมัติ 5 ล้านบาทขึ้นไปดอกเบี้ย 3 ปีจะเฉลี่ยที่ 3.52% หรือ 3.89% นอกจากนี้ หากใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีฯ หรือซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อในกลุ่ม MRTA/MLTA ก็จะได้รับสิทธิพิเศษเป็นส่วนลดดอกเบี้ยเฉพาะปีแรก 0.25% จากอัตราดอกเบี้ยปกติของทุกทางเลือกอีกด้วยค่ะ

ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้านกรุงไทย

สินเชื่อเฉพาะซื้อหรือปลูกสร้าง กู้ได้ยาว ๆ พร้อมวงเงินตกแต่ง

สินเชื่อจากกรุงไทยมีให้เลือกทั้งแบบทำประกันและไม่ทำประกันค่ะ แต่ดอกเบี้ยที่แท้จริงจะแตกต่างกันไปตามรูปแบบสินเชื่อคือ ในกรณีทำประกันหากเป็นการซื้อบ้านใหม่จะอยู่ที่ 4.01% ถ้าซื้อบ้านใหม่แต่ธนาคารออกค่าจดจำนองให้อยู่ที่ 4.12% แต่ในส่วนของบ้านมือสองหรือกู้สร้างบ้านจะอยู่ที่ 4.20% ทั้งนี้ นอกจากวงเงินตัวบ้านไม่เกิน 100% แล้ว ยังสามารถขอสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยหรือของใช้จำเป็นเพิ่มได้อีก 10% เช่น ซื้อเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้า ซ่อมแซมหรือต่อเติมที่อยู่อาศัย โดยรวมกับสินเชื่อตัวบ้านแล้วจะได้สูงสุดไม่เกิน 110% ค่ะ

ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้านใหม่ - บ้านมือสอง

วงเงิน 100% สำหรับโครงการพันธมิตร ฟรีประกันอัคคีภัย

สินเชื่อของทหารไทยธนชาตถือว่าให้วงเงินสูงกว่าสินเชื่อทั่วไปค่ะ สำหรับกรณีซื้อบ้านจากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารกำหนด จะได้รับวงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 100% ส่วนโครงการอื่นจะไดัรับอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 95% นอกจากนี้ หากสมัครผลิตภัณฑ์เสริมครบ 3 ประเภท ได้แก่ ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อบ้าน ทีทีบี สไมล์ โฮม พลัส บริการหักบัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติ และสมัครบัตรเดบิต ทีทีบี ก็จะได้รับค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยประมาณ 1,000 บาทต่อปี ต่อราคาบ้าน 1 ล้านบาทฟรี และยกเว้นค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อทุกประเภทค่ะ

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับเฉพาะพนักงานที่มีรายได้ประจำและลูกค้าทั่วไป

ข้อเสนอพิเศษสำหรับผู้มีรายได้ประจำ อนุมัติแถม e-Voucher

ให้บ้านในฝันกลายเป็นจริงได้ด้วยสินเชื่อบ้านบัวหลวง เพราะมีอัตราดอกเบี้ย EIR พิเศษสำหรับวงเงินไม่เกิน 5 ล้านบาท เฉพาะพนักงานที่มีรายได้ประจำเพียง 4.65% โดยสามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดหรือแบบคงที่ โดยจะคิดค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน 3,000 บาทก่อนภาษีมูลค่าเพิ่ม ทั้งนี้ ถ้ามีการลงทะเบียนสมัครสินเชื่อออนไลน์พร้อมจดจำนอง ตั้งแต่วันที่ 19 เม.ย. 64 ถึง 31 ธ.ค. 64 จะได้รับ e-Voucher by Central Group พิจารณาตามวงเงินซึ่งมีมูลค่าสูงสุด 5,000 บาท ภายใน 120 วันทำการหลังจากที่จดจำนองเรียบร้อยแล้วอีกด้วยค่ะ

ธนาคารออมสินสินเชื่อบ้านธนาคารออมสิน

โปรโมชันแบ่งเบาภาระ ผ่อนน้อยปีแรก ดอกเบี้ยต่ำ 0.50%

สินเชื่อเคหะจากธนาคารออมสินนี้ เป็นหนึ่งในโครงการของรัฐฯ เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระด้านดอกเบี้ยโดยให้ผู้ขอสินเชื่อผ่อนน้อยในช่วงปีแรก รวมถึงช่วยให้ชำระเงินต้นได้มากขึ้น แบ่งได้ 2 ประเภทคือ สินเชื่อสำหรับซื้อ สร้าง ต่อเติมหรือซ่อมแซมบ้าน ซึ่งมีดอกเบี้ยปีแรกเพียง 0.5% ส่วนดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกในกรณีทำประกันจะอยู่ที่ 2.85% และสินเชื่อไถ่ถอนจำนอง (Re-Finance) ดอกเบี้ยปีแรก 0.5% เช่นเดียวกัน ส่วนดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกในกรณีทำประกันจะอยู่ที่ 2.65% ซึ่งถือว่าค่อนข้างถูกทีเดียว แต่จะต้องจัดทำนิติกรรมให้แล้วเสร็จภายใน 31 ส.ค. 64 ค่ะ

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้าน โฮมโลนฟอร์ยู

ให้ดอกเบี้ยต่ำ 3 ปีแรกเฉลี่ย 4.250% เลือกผ่อนได้ 2 แบบ

สินเชื่อบ้านจากธนาคาร CIMB เป็นโครงการสำหรับซื้อบ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮาส์, ทาวน์โฮม, คอนโดมิเนียม รวมถึงปลูกสร้างบ้านบนที่ดินตัวเอง โดยผู้ขอสินเชื่อต้องมีคุณสมบัติเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้ 15,000 บาทและมีอายุงาน 6 เดือนขึ้นไป และเจ้าของกิจการรายได้ 30,000 บาท ที่มีหลักฐานการประกอบธุรกิจและดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่า 2 ปี ซึ่งทั้ง 2 กรณีนี้ต้องเป็นผู้ที่มีสัญชาติไทยและอาศัยอยู่ในประเทศไทยเท่านั้น มีข้อดีคือ สามารถเลือกผ่อนได้ทั้งแบบยอดเงินที่เท่ากันทุกเดือน หรือผ่อนต่ำในช่วงปีแรกและเพิ่มยอดเงินในปีถัดไปตามการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่ะ

ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้าน โฮมโลน โดนใจ สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ

2 ปีแรกผ่อนล้านละ 3,500 บาท เฉพาะเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล

สินเชื่อจากธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮาส์ จะให้สินเชื่อแก่โครงการจัดสรรเฉพาะเขตพื้นที่กรุงเทพฯ และปริมณฑลค่ะ สำหรับผู้ขอสินเชื่อที่ทำประกัน MRTA/MLTA ผ่านธนาคาร จะมีการยกเว้นค่าจดจำนอง 1% และมีการยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกัน สำหรับโครงการจัดสรรทุกโครงการที่มีราคาซื้อขาย 2 ล้านบาทขึ้นไป มีจุดเด่นคือ สามารถเลือกใช้อัตราการผ่อนชำระขั้นต่ำล้านละ 3,500 บาทได้ หากเลือกผ่อนจ่ายด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ นอกจากนี้ ยังมีวงเงินเพิ่มให้อีก 10% สำหรับสัญญาซื้อขายที่ต้องการซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่งบ้านอีกด้วยค่ะ

ธนาคารยูโอบี จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้าน ยูโอบี โฮมโลน

รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท ให้วงเงินสูงหากกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด

สินเชื่อจากยูโอบีนี้ครอบคลุมตั้งแต่การซื้อบ้านในโครงการบ้านทั่วไป บ้านมือสอง และการก่อสร้างบ้านค่ะ แต่จะให้วงเงินต่างกันคือกรณีการซื้อจะได้วงเงินกู้สูงสุด 95 - 100% ของราคาซื้อขายแต่ไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน ส่วนซื้อในพื้นที่ต่างจังหวัดจะได้ 90 - 95% แต่ถ้าขอสินเชื่อเพื่อก่อสร้างจะได้วงเงินสูงสุดที่ 85% ของราคาประเมินที่ดินรวมกับค่าก่อสร้างบ้าน ทั้งนี้มีเงื่อนไขคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อคือจะต้องมีอายุ 21 ปีขึ้นไป รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท มีอายุการทำงานอย่างน้อย 2 ปี หรือ 3 ปี สำหรับเจ้าของกิจการค่ะ

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน)สินเชื่อบ้าน​​กสิกรไทย

ให้วงเงินสูง ครบจบทุกความต้องการ รู้ผลภายใน 3 วันทำการ

สินเชื่อบ้านจากกสิกรคือสินเชื่อที่ให้ครบจบทุกความต้องการทั้งบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์ อาคารพาณิชย์และห้องชุด แต่วงเงินจะแตกต่างกันไปตามลักษณะการกู้คือกรณีที่ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสองหรือซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน ทางธนาคารจะให้วงเงินให้กู้ไม่เกิน 90% ส่วนกรณีกู้ปลูกสร้างบ้านบนที่ดินของตนเอง วงเงินกู้จะเพิ่มเป็นสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาค่าก่อสร้างตามสัญญาว่าจ้าง รวมถึงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของลูกค้าที่มีรายได้ประจำจะเฉลี่ยที่ 7.72% ซึ่งจะแตกต่างกับลูกค้าผู้ประกอบการหรือทำธุรกิจที่เฉลี่ยอยู่ที่ 8.22% ทั้งนี้ผู้ขอสามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่หรือลอยตัวได้ค่ะ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน

ใครที่ต้องการจะซื้อบ้านและพยายามหาข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านอยู่ แต่ยังมีข้อสงสัยอะไรบางอย่างอยู่นั้น ในวันนี้ เรามีคำแนะนำเพิ่มเติมจากผู้เชี่ยวชาญมาฝากกันค่ะ

สินเชื่อบ้านคืออะไร?

ปณิตา ประกายพัชราภา (ยีนส์)
ตัวแทนประกันชีวิตและนักวางแผนการเงินปณิตา ประกายพัชราภา (ยีนส์)

สินเชื่อบ้านคือการที่ธนาคารให้คุณยืมเงินก้อนไปเพื่อซื้อบ้าน แล้วให้คุณทำสัญญาว่าจะจ่ายเงินคืนธนาคารเดือนละเท่าใด เป็นระยะเวลากี่ปี โดยธนาคารไม่ได้ให้คุณยืมฟรี ๆ เพราะธนาคารจะคิดดอกเบี้ยไปเรื่อย ๆ โดยอัตราดอกเบี้ยเท่าใดก็ขึ้นกับสัญญาที่คุณทำไว้กับธนาคารนั่นเองค่ะ

วิธีการเตรียมตัว เพื่อให้การขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น

ปณิตา ประกายพัชราภา (ยีนส์)
ตัวแทนประกันชีวิตและนักวางแผนการเงินปณิตา ประกายพัชราภา (ยีนส์)

ขั้นตอนง่าย ๆ เลยก็คือการเตรียมเอกสารให้พร้อม ซึ่งเอกสารการยื่นขอสินเชื่อก็จะเหมือน ๆ กันทุกธนาคารค่ะ ดังนั้นเตรียมให้พร้อมแล้วส่งเรื่องยื่นเช็คดอกเบี้ยและวงเงินกู้ให้ครบตามธนาคารที่หาข้อมูลทำการบ้านมา เพราะหากไม่ผ่าน 1 ที่ ไม่ได้หมายความว่าจะไม่ผ่านทุกที่ค่ะ 


โดยเอกสารที่สามารถยกตัวอย่างได้ก็จะเป็นรายการบัญชีย้อนหลัง ซึ่งควรมีเงินเก็บไว้อย่างน้อย 10 - 20% ของวงเงินที่จะขอสินเชื่อ ส่วนใครที่ไม่ได้รักษายอดออมแต่ไม่ได้มีหนี้สินอะไร ก็ต้องทำการแจกแจงว่านำเงินไปทำอะไรบ้าง สุดท้ายคือเรื่องของเครดิตที่ดีที่ตรวจสอบจากเครดิตบูโรนั่นเอง สรุปง่าย ๆ คือ ขอแนะนำว่าให้ทำการบ้านหาข้อมูลในอินเทอร์เน็ตก่อนว่าคุณลักษณะขั้นต่ำในการยื่นข้อกู้มีอะไรบ้าง จะได้ไม่เสียเวลาค่ะ

โดยปกติแล้วสินเชื่อบ้านอนุมัติง่ายไหม?

ปณิตา ประกายพัชราภา (ยีนส์)
ตัวแทนประกันชีวิตและนักวางแผนการเงินปณิตา ประกายพัชราภา (ยีนส์)

ขึ้นอยู่กับว่าธนาคารสาขานั้นอยากได้คุณเป็นลูกค้ามากแค่ไหนค่ะ ทุกธนาคาร ทุกสาขาจะมีเป้าที่ต้องปิดในแต่ละเดือน หากเดือนนั้นธนาคารยังไม่สามารถปิดเป้าของสินเชื่อบ้านได้ ก็มีแนวโน้มที่จะอนุมัติง่าย ยกเว้นแต่ว่าคุณขาดคุณสมบัติจริง ๆ อันนี้ก็คงอนุโลมกันไม่ได้ เช่น ยื่นขอกู้วงเงินเกินตัวไม่เหมาะสมกับรายได้ที่มีอยู่ แน่นอนว่าธนาคารก็ไม่รับความเสี่ยงตรงนี้ค่ะ

บทส่งท้าย

เทคนิคการเลือกสินเชื่อบ้านให้เหมาะกับตัวเองนั้นถือได้ว่าเป็นเรื่องที่สำคัญอย่างมากค่ะ เพราะจะเห็นได้ว่าสินเชื่อประเภทนี้มักมีระยะเวลาการผ่อนจ่ายที่ผูกพันกับตัวคุณไปค่อนข้างยาวนาน ดังนั้น การวางแผนล่วงหน้าและพิจารณาเลือกสินเชื่อบ้านอย่างรัดกุม นอกจากจะช่วยให้คุณได้บ้านในฝันแล้ว ยังเป็นวิธีรัดเข็มขัดค่าใช้จ่ายให้อยู่ในกรอบการบริหารเงินของคุณมากที่สุด และเป็นการวางแผนการเงินในอนาคตให้คุณสามารถรับมือกับกรณีฉุกเฉิน รวมถึงสามารถวางแผนปรับลดระยะเวลาการผ่อนให้สั้นลงได้ หากคุณมีรายได้เพิ่มขึ้นในอนาคตนั่นเองค่ะ

คำบรรยายสินค้าแต่ละรายการอ้างอิงจากเนื้อหาที่แสดงในเว็บไซต์ผู้ผลิต แบรนด์ และเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ
  1. TOP
  2. เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน
  3. สินเชื่อ
  4. 10 สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ปี 2023 ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย

บทความยอดนิยม

เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน > สินเชื่อ >
ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร
เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน > สินเชื่อ >
สินเชื่อส่วนบุคคล
เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน > สินเชื่อ >
สินเชื่อข้าราชการ
เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน > สินเชื่อ >
สินเชื่อคอนโด
เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน > สินเชื่อ >
สินเชื่อที่ดินเปล่า
เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน > สินเชื่อ >
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน > สินเชื่อ >
สินเชื่อเงินสด
เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน > สินเชื่อ >
สินเชื่อเพื่อการศึกษา
เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน > สินเชื่อ >
สินเชื่อรถมือสอง
เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน > สินเชื่อ >
สินเชื่อสร้างบ้าน

ค้นหาตามหมวดหมู่