รีไฟแนนซ์บ้าน ที่ไหนดี ปี 2025 ลดภาระดอกเบี้ย ระยะเวลากู้สูงถึง 40 ปี

สิทธิพิเศษเด่น ๆ ที่ธนาคารกรุงไทยมีให้สำหรับลูกค้าที่ทำธุรกรรมรีไฟแนนซ์ก็คือดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้นเพียง 1% ต่อปี ส่วนดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกจะอยู่ที่ 2.70% พร้อมออกค่าจดจำนองให้ นอกจากนี้ทางสถาบันการเงินยังยกเว้นค่าธรรมเนียมเงินกู้ให้ด้วย หากวงเงินต่ำกว่า 1 ล้านก็สามารถทำเรื่องรีไฟแนนซ์ได้สบาย ๆ เป็นตัวเลือกที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยและประหยัดค่าใช้จ่ายพอสมควร โดยผู้ที่สนใจรีไฟแนนซ์สามารถกรอกข้อมูลของธนาคารปัจจุบันเพื่อคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่สามารถประหยัดได้กับธนาคารกรุงไทย

อีกหนึ่งสถาบันการเงินของรัฐที่ให้บริการเกี่ยวกับเรื่องที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะ กับระยะเวลาในการชำระนานถึง 40 ปี และอัตราดอกเบี้ยที่คิดเป็นรายปี ซึ่งจะแบ่งตามฐานของลูกค้า โดยจะมีทั้งแบบลูกค้ากลุ่มสวัสดิการ และลูกค้ารายย่อยทั่วไป นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยอาจจะแปรผันไปตามผู้กู้แต่ละรายด้วย ส่วนวงเงินอนุมัติจะขึ้นอยู่กับมูลค่าหลักทรัพย์และข้อกำหนดสินเชื่อของธนาคารในช่วงนั้น ๆ แต่เงื่อนไขที่สำคัญก็คือผู้ทำธุรกรรมจะต้องไม่มีประวัติค้างชำระหนี้กับธนาคารเดิมเป็นระยะเวลา 1 ปี 

สถาบันการเงินของรัฐบาลที่ให้วงเงินอนุมัติมากถึง 110% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ อีกทั้งยังผ่อนชำระได้นานถึง 40 ปี หากมีวงเงินคงเหลือลูกค้าสามารถติดต่อเพื่อกู้เพิ่มได้มากสุด 5 ล้านบาท สำหรับใครที่สนใจสามารถคำนวณอัตราดอกเบี้ยเพื่อประเมินงวดผ่อนชำระเบื้องต้นได้ โดยผู้กู้จะต้องเป็นผู้ที่มีบัญชีเงินฝากประเภทเผื่อเรียกของธนาคาร พร้อมทั้งมีอาชีพและรายได้ที่ค่อนข้างมั่นคง ส่วนเงื่อนไขที่สำคัญก็คือจะต้องไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้ในระยะเวลา 1 ปี นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยจะเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนดค่ะ 

สำหรับใครที่มีบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินเดือนของธนาคารกรุงศรีอยุธยา สินเชื่อรีไฟแนนซ์ของที่นี่สามารถใช้จำนวนเงินออมลดหย่อนอัตราดอกเบี้ยได้สูงสุด 40% ตลอดอายุสัญญา โดยจำนวนอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินออมของลูกค้าที่ทำธุรกรรม แต่ผู้กู้จะต้องจ่ายค่างวดและสมัครบริการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติผ่านบัญชีดังที่กล่าวมาเท่านั้น เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการทำธุรกรรมรีไฟแนนซ์บ้านบ่อย ๆ โดยสามารถฝากเงินในบัญชีเพื่อลดภาระดอกเบี้ยได้เลย ส่วนดอกเบี้ยของเงินออมก็จะได้รับตามปกติค่ะ

ทางธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทยได้จัดสรรเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ให้กับลูกค้าหลายประเภท โดยดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกจะเริ่มต้นที่ 2.39% พร้อมฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง และค่าอากรแสตมป์ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์พร้อมเพิ่มวงเงิน หรือจะพ่วงด้วยประกันชีวิตของทางธนาคารก็สามารถทำได้ ที่สำคัญ ผู้ทำธุรกรรมไม่ต้องเสียค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยใน 3 ปีแรก ส่วนรูปแบบอัตราดอกเบี้ยและแผนการรีไฟแนนซ์จะขึ้นอยู่กับรายได้ รวมถึงประเภทอาชีพของผู้ทำธุรกรรมเป็นหลักค่ะ 

ลูกค้าที่ทำธุรกรรมรีไฟแนนซ์บ้านกับสถาบันการเงินแห่งนี้จะได้รับการยกเว้นค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ส่วนการยกเว้นค่าจดจำนองจะได้รับก็ต่อเมื่อสมัครผลิตภัณฑ์เสริม MRTA กับทางธนาคาร โดยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีจะเริ่มต้นที่ 2.75% และยังขอวงเงินกู้เพิ่มได้กับสินเชื่อบ้านแลกเงินในกรณีที่มีความจำเป็นด้านการเงินเพิ่มเติม นอกจากนี้ทางธนาคารยังยกเว้นค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยที่มีมูลค่า 1,000 บาทต่อราคาบ้าน 1 ล้านบาท พร้อมวงเงินอนุมัติให้สูงสุด 50 ล้านบาท กับระยะเวลาในการผ่อนนาน 35 ปี

สำหรับผู้กู้ที่ต้องการโปะค่างวดบ้านแต่ก็รู้สึกกังวลเกี่ยวกับเงินสำรอง เงื่อนไขรีไฟแนนซ์ของธนาคารทิสโก้ก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจไม่น้อย โดยสามารถโปะค่างวดบ้านเพื่อลดดอกเบี้ยผ่านบัญชีสินเชื่อของธนาคาร ในขณะเดียวกันก็สามารถถอนเงินโปะส่วนเกินจากค่างวดออกมาใช้ในยามฉุกเฉินได้ 24 ชั่วโมง เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลดภาระดอกเบี้ยพร้อมวางแผนค่าใช้จ่ายสำรองในครอบครัว กับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ และยังให้วงเงินอนุมัติถึง 95% ของราคาประเมินหลักทรัพย์

ทางสถาบันการเงินแห่งนี้เน้นให้บริการรีไฟแนนซ์แบบยืดหยุ่น ไม่ว่าจะเป็นวงเงินอนุมัติสูงสุด 100% ของราคาประเมิน และยังสามารถรับสินเชื่อเพิ่มเติมได้ทั้งรูปแบบเงินกู้ทั่วไป และสินเชื่อเงินกู้เบิกเงินที่เกินบัญชี (Over Draft - OD) พร้อมระยะเวลาในการผ่อน 30 ปี สำหรับพนักงานประจำสามารถขยายระยะเวลาผ่อนไปได้อีก 5 ปี นอกจากนี้ยังสามารถเลือกจ่ายค่างวดแบบคงที่ หรือถ้ามีรายได้เพิ่มขึ้นก็สามารถจ่ายแบบขั้นบันไดได้ ส่วนค่าธรรมเนียมจะยกเว้นค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อให้ค่ะ 

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ของธนาคารไทยพาณิชย์จะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ยิ่งเงินต้นน้อยลง ดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไปด้วย อีกทั้งยังสามารถเลือกผ่อนเท่าเดิมหรือจะผ่อนน้อยลงก็ได้ กับวงเงินอนุมัติสูงสุด 95 - 100% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ สำหรับเงื่อนไขของสินเชื่อรีไฟแนนซ์ก็คือ จะต้องมีสินเชื่อบ้านกับธนาคารอื่นเป็นระยะเวลา 3 ปีขึ้นไป และต้องไม่เคยได้รับการปรับโครงสร้างหนี้จากธนาคารไทยพาณิชย์มาก่อน ส่วนค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ผู้กู้ต้องชำระตามปกติ แต่จะมีการยกเว้นค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อค่ะ

จุดเด่นของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านของสถาบันการเงินแห่งนี้ก็คือระยะเวลาในการอนุมัติค่อนข้างเร็ว และไม่จำกัดอาชีพที่สามารถทำธุรกรรมได้ เพียงมีอายุงาน 6 เดือนขึ้นไป และรายได้สุทธิรวม 15,000 บาท นอกจากนี้ยังเปิดรับรีไฟแนนซ์กับสิ่งปลูกสร้างทุกประเภท ได้แก่ บ้าน คอนโด หรืออาคารพาณิชย์ พร้อมวงเงินอนุมัติ 90% ของราคาประเมินรวมถึงระยะเวลาในการผ่อน 30 ปี หากผู้กู้ต้องการเงินก้อนเพิ่มเพื่อปรับปรุงบ้านก็สามารถกู้เพิ่มได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่ดอกเบี้ยของสินเชื่อรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปีจะอยู่ที่ 5.97% ค่ะ