10 กองทุน RMF ตัวไหนดี ปี 2024 รวบรวมกองทุนที่น่าสนใจ ลดหย่อนภาษีได้

กองทุน RMF ตัวนี้มีกองทุน Feeder Fund คือ Fidelity Funds – Global Technology Fund ซึ่งเป็นกองทุนที่มีธีมการลงทุนในหุ้นเทคโนโลยีและนวัตกรรม เพราะมองเห็นว่าเป็นธุรกิจที่จะยังคงมีการเติบโตเป็นอย่างมากในอนาคต จะมีการพิจารณาคัดเลือกหุ้นจากบริษัทเทคโนโลยีที่มีผลประกอบการโดดเด่นอย่างต่อเนื่อง อีกทั้งยังต้องมีพื้นฐานของบริษัทที่แข็งแกร่ง และยังต้องมีความสามารถในการแข่งขัน เพื่อเพิ่มศักยภาพเติบโตในอนาคตได้อย่างมั่นคง นอกจากนี้ยังมีการนำเรื่องของ ESG มาพิจารณาด้วย ซึ่ง ESG นั้นคือความรับผิดชอบหลัก 3 ด้านต่อสังคมขององค์กร

กองทุนดังกล่าวจะมีกลยุทธ์การบริหารแบบ Active Management คือคัดเลือกหุ้นเองตามสถานการณ์เพื่อให้ผลการดำเนินงานนั้นมีมูลค่าสูงกว่าดัชนีชี้วัด จากผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของกองทุนนั้นมีช่วงที่สามารถเอาชนะดัชนีชี้วัดได้ และยังมีช่วงที่สามารถควบคุมไม่ให้ผลการดำเนินงานนั้นติดลบมากกว่าดัชนีชี้วัดอีกด้วย เช่นเดียวกับค่าเฉลี่ยของกองทุนอื่น ๆ ในกลุ่มเดียวกัน มี Maximum Drawdown หรือเปอร์เซ็นต์การขาดทุนสูงสุด อยู่ที่ประมาณ -29.5% และ Recovering Period หรือช่วงเวลาฟื้นจากการขาดทุน อยู่ที่ประมาณ 3 เดือน 

ธุรกิจที่เกี่ยวกับการดูแลสุขภาพนั้นถือเป็นเทรนด์ของโลกอนาคตด้วยเช่นกัน เนื่องจากหลายประเทศนั้นกำลังจะเปลี่ยนผ่านไปเป็นสังคมผู้สูงอายุ กองทุน RMF จากกสิกรตัวนี้จึงเลือกลงทุนใน JPMorgan Funds – Global Healthcare Fund, Class A​ (acc) - USD​ ซึ่งเป็นกองทุนที่จะมีการลงทุนในหุ้นบริษัทที่ประกอบธุรกิจดูแลสุขภาพทั่วโลกไม่น้อยกว่า 67% ตัวอย่างธุรกิจเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพนั้นได้แก่ ธุรกิจด้านยารักษาโรค เทคโนโลยีชีวภาพ เทคโนโลยีทางการแพทย์ รวมไปถึงสถานที่ให้บริการทางด้านสุขภาพอย่างโรงพยาบาลหรือคลินิก

กองทุนนี้จะมีการบริหารแบบเชิงรุกให้ได้ผลการดำเนินงานที่มากกว่า MSCI World Healthcare Index ซึ่งเป็นดัชนีชี้วัด จากผลการดำเนินงานที่ผ่านมาพบว่ามีช่วงบางปีที่เอาชนะดัชนีชี้วัดได้ อีกทั้งยังมีมูลค่าติดลบน้อยกว่าดัชนีชี้วัดในช่วงที่ตลาดซบเซา และยังมีมูลค่าเหนือกว่าค่าเฉลี่ยของกองทุนอื่น ๆ ในกลุ่มเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็นการเปรียบเทียบในช่วงระยะสั้น 3 - 6 เดือน ช่วงระยะเวลา 1 ปี หรือช่วงระยะยาว 3 - 5 ปี ขึ้นไปด้วยเช่นกัน อีกทั้งยังมีช่วง Recovering Period หรือระยะเวลาฟื้นตัวจากการขาดทุนอยู่ที่ 1.84 เดือน

Feeder Fund ของกองทุน RMF ตัวนี้คือ Morgan Stanley Investment Funds - Global Brands Fund (Class Z) ซึ่งเป็นกองทุนที่มีกลยุทธ์แบบ Active Management เลือกลงทุนในหุ้นของบริษัทจากประเทศพัฒนาแล้ว ที่เป็นเจ้าของ สินทรัพย์ไม่มีตัวตน (Intangible Assets) มูลค่าสูง เช่น บริษัทที่มีเครื่องหมายการค้าเป็นที่รู้จัก มี Brand ที่มีชื่อเสียงทั่วโลก รวมไปถึงการเป็นเจ้าของลิขสิทธิสินค้าหรือกลวิธีการจัดจำหน่าย เช่น Microsoft, Philip Morris หรือ Visa เป็นต้น เพราะเชื่อว่าสินทรัพย์ไม่มีตัวตนเหล่านี้จะยังมีโอกาสเพิ่มมูลค่าในอนาคต

จากพอร์ตการลงทุนของกองทุนนั้นจะมีการจัดสรรการลงทุนเน้นกลุ่มใหญ่ ๆ อย่างกลุ่มเทคโนโลยี กลุ่มสินค้าที่มีความจำเป็นในการดำรงชีวิต และกลุ่มกิจการที่เกี่ยวกับการดูแลสุขภาพ และลงทุนในประเทศสหรัฐอเมริกามากถึง 71.21% ทางกองทุนจะมีดัชนีชี้วัดคือ MSCI World NET USD ซึ่งผลการดำเนินงานในช่วงระยะเวลา 5 ปีย้อนหลังพบว่า มีช่วงปีที่เอาชนะค่าดัชนีชี้วัดดังกล่าวได้ และยังสูงกว่าค่าเฉลี่ยของกองทุนอื่น ๆ ในกลุ่มเดียวกัน จากช่วงระยะเวลา 6 เดือน 1 ปี และ 5 ปี 

กองทุน RMF ตัวนี้จาก SCB นั้นจะเน้นการลงทุนในตลาดญี่ปุ่น โดยอ้างอิงจากดัชนี Nikkei 225 ที่มีหุ้นจากบริษัทใหญ่จำนวนน 225 บริษัทจากประเทศญี่ปุ่นเป็นองค์ประกอบ จึงถือว่าเป็นดัชนีที่แสดงทิศทางเศรษฐกิจของประเทศญี่ปุ่นได้เป็นอย่างดี กองทุนนี้จะเลือกลงทุนใน Feeder Fund ที่มีชื่อว่า NEXT FUNDS Nikkei 225 Exchange Traded Fund เป็นกองทุนประเภท ETF และอยู่ภายใต้ความดูแลของ Nomura Asset Management จากประเทศญี่ปุ่นเอง อีกทั้งยังมีนโยบายการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่ต่ำกว่า 90%

กองทุนนี้จะมีกลยุทธ์แบบ Passvie Management เน้นผลการดำเนินงานที่มีความใกล้เคียงกับดัชนีชี้วัด ซึ่งในที่นี้ก็คือ Nikkei 225 โดยเมื่อเทียบผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนที่ผ่านมาในระยะเวลา 5 ปีนั้น จะพบว่ามีมูลค่าใกล้เคียงกับดัชนีดังกล่าว และยังมีบางช่วงที่สามารถทำได้เหนือกว่าดัชนีชี้วัด ซึ่งคาดว่าน่าจะเป็นผลจากนโบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน อีกทั้งยังเป็นเพราะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากกองทุนรวมที่ต่ำไม่ถึง 1% และยังยกเว้นค่าธรรมเนียมจากการซื้อหรือขายหน่วยลงทุนด้วย

ตลาดหุ้นอเมริกานั้นเป็นแหล่งรวมบริษัทชั้นนำและมีมูลค่าสูงที่สุดของโลก จึงทำให้หลายคนมีความสนใจที่จะลงทุน แต่ด้วยเงินทุนหรือความรู้ที่อาจจะมีจำกัด การลงทุนในกองทุนหุ้นอเมริกาก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ อย่างเช่น กองทุน RMF ตัวนี้ที่จะเน้นในตลาดหุ้นอเมริกาเป็นหลัก ผ่านกองทุน Feeder Fund ที่ชื่อว่า SPDR S&P500 ที่จะลงทุนในหุ้นที่เป็นองค์ประกอบของดัชนี S&P500 ซึ่งถือเป็นดัชนีที่สะท้อนมูลค่าเศรษฐกิจของสหรัฐอเมริกาได้เป็นอย่างดี และทำการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน

กองทุนนี้จะเป็น Passive Fund ซึ่งเน้นผลการดำเนินงานเคลื่อนไหวตามดัชนี S&P500 โดยที่ผ่านมานั้นพบว่ามีผลการดำเนินงานจะมีความแตกต่างจากดัชนีชี้วัดอยู่หลายช่วง คาดว่าน่าจะมาจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน แต่เมื่อมองดูในภาพรวมทางกองทุนก็มีผลการดำเนินงานเพิ่มขึ้นเมื่อเปรียบเทียบในช่วงระยะเวลา 3 ปี  5 ปี และชตั้งแต่ช่วงจัดตั้งกองทุนเอง อีกทั้งตลาดหุ้นสหรัฐอเมริกาก็ยังคงมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง จึงถือเป็นกองทุนที่เหมาะกับการลงทุนในระยะยาว

กองทุน RMF ตัวนี้ได้รับการการันตี 4 ดาวจาก Morningstar จะลงทุนในหน่วยลงทุนของ Kotak Funds - India Midcap Fund (กองทุนหลัก) ที่จะโฟกัสที่ตลาดอินเดียเป็นหลัก ซึ่งตลาดอินเดียนั้นถือเป็นตลาดเศรษฐกิจที่กำลังเติบโตอย่างต่อเนื่อง แต่กองทุนนี้จะเน้นการลงทุนในหุ้นขนาดกลางหรือ Mid Cap จากอินเดีย ด้วยการเลือกหุ้นที่มีพื้นฐานแข็งแกร่งและดูมีศักยภาพ.ในการเติบโตสูง เพราะมุ่งหวังที่จะสร้างผลตอบแทนจากส่วนต่างราคาในอนาคตได้ และมีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน

กองทุนนี้จะมีกลยุทธ์แบบ Active Management โดยจะเปรียบเทียบกับดัชนีชี้วัดอย่าง Nifty Free Float Midcap 100 ที่มีการปรับด้วยอัตราแลกเปลี่ยน จากผลการดำเนินงานที่ผ่านมานั้น ในช่วงที่ดัชนีเป็นบวก หรือช่วงที่ตลาดเป็นขาขึ้น ผลการดำเนินงานของกองทุนนั้นจะยังอยู่ต่ำกว่าดัชนีชี้วัด แต่พบว่าในช่วงที่ตลาดขาลง ดัชนีชี้วัดเป็นลบ ทางกองทุนสามารถควบคุมผลการดำเนินงานให้มีการติดลบน้อยกว่าดัชนีดังกล่าว และในระยะเวลา 3 - 5 ปี พบว่ายังมีผลการดำเนินงานที่ดีกว่าค่าเฉลี่ยในกลุ่มด้วย

กองทุน RMF ตัวนี้จะเน้นลงทุนในกองทุนรวมต่างประเทศ Wellington Strategic European Equity Fund เป็นหลักเพียงกองเดียว ซึ่งกองทุนดังกล่าวจะมีกลยุทธ์การบริหารกองทุนแบบ Active Management เพื่อคัดเลือกหลักทรัพย์บริษัทจากกลุ่มประเทศยุโรปที่มีศักยภาพในการเติบโต มีความสามารถในการแข่งขัน และมีแนวโน้มที่จะก้าวขึ้นมาเป็นผู้นำตลาดในอนาคต เพื่อมุ่งหวังผลตอบแทนระยะยาวจากการขยายตัวของบริษัทเหล่านี้ ทางกองทุนเองก็ยังมีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ไม่ต่ำกว่า 90% 

เมื่อเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของกองทุนกับดัชนีชี้วัด MSCI Europe Net Total Return EUR Index พบว่าในระยะเวลา 6 เดือนถึง 1 ปีนั้นมีมูลค่าที่เหนือกว่าดัชนีชี้วัด ในระยะเวลา 3 ปีนั้นจะมีมูลค่าต่ำกว่าดัชนีชี้วัดเพียงเล็กน้อย ส่วนเมื่อเทียบกับระยะยาวช่วง 5 ปีไปถึงจนตั้งแต่จัดตั้งกองทุนนั้นเอาชนะดัชนีชี้วัดได้ จึงถือเป็นกองทุนที่มีผลการดำเนินงานโดดเด่น และเมื่อดูการขาดทุนสูงสุดของกองทุนจาก Maximum Drawdown จะอยู่ที่ -34.35% และมีช่วงระยะเวลาฟื้นตัวอยู่ที่ 10 เดือน

กองทุน RMF ตัวนี้มีกองทุนหลักคือ AB Low Volatility Equity Portfolio ซึ่งเป็นกองทุนประเภท Global Equity ที่จะคัดเลือกตราสารทุนที่มีความโดดเด่นจากทั่วโลก แต่สำหรับกองทุนนี้จะเน้นตราสารทุนที่มาจากกกลุ่มประเทศพัฒนาแล้วและกลุ่มประเทศเกิดใหม่เป็นหลัก เพราะกองทุนดังกล่าวมีจุดประสงค์ที่จะลงทุนในตราสารทุนที่มีความมั่นคงสูง ดังนั้นตราสารทุนที่ผ่านการคัดเลือกนั้นจะต้องมีปัจจัยพื้นฐานดี มีความผันผวนต่ำ และมีความเสี่ยงในการปรับตัวลงที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคตในระดับที่ตํ่า เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่มีความเสถียรภาพในระยะยาว 

กองทุนนี้มีกลยุทธ์ให้เคลื่อนไหวตามกองทุนหลักต่างประเทศ โดยทางกองทุนหลักในต่างประเทศนั้นจะเป็นแบบ Active Management เปรียบเทียบกับดัชนีชี้วัดคือ MSCI World Index เมื่อเทียบกันแล้วผลการดำเนินงานที่ผ่านมานับตั้งแต่จัดตั้งมีมูลค่าเหนือกว่า และในช่วงที่ตลาดอยู่ในช่วงขาลง ผลการดำเนินงานของกองทุนหลักนั้นติดลบน้อยกว่าดัชนีดังกล่าว ส่วนผลการดำเนินงานของกองทุน RMF นี้ยังมีความแตกต่างจากผลการดำเนินงานของกองทุนหลักต่างประเทศ ซึ่งอาจจะมาจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน 

สำหรับคนที่มองหากองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มีการกระจายความเสี่ยง กองทุน RMF ตัวนี้ก็เป็นทางเลือกที่คุณควรจะลองพิจารณาดู เนื่องจากมีการกระจายความเสี่ยงด้วยการลงทุนทั้งตราสารหนี้ ตราสารกึ่งหนี้กึ่งทุน ตราสารทุนและเงินฝาก โดยสัดส่วนของการลงทุนนั้นจะมีการปรับลดเพิ่มตามสภาวะของตลาดและเศรษฐกิจ อีกทั้งยังไม่มีการลงทุนในต่างประเทศ ใช้กลยุทธ์การบริหารกองทุนแบบ Active Management ที่ให้ผลการดำเนินงานสูงกว่าดัชนีชี้วัดอย่าง SET TRI และ ดัชนีตราสารหนี้ภาครัฐระยะสั้น ในสัดส่วนอย่างละ 50%

ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของกองทุนในช่วงระยะสั้น 3 เดือน ถึง 6 เดือน นั้นสูงกว่าดัชนีชี้วัด รวมไปถึงระยะยาวช่วง 1 ปี ถึง 5 ปี ก็สูงกว่าดัชนีชี้วัดด้วยเช่นกัน และในช่วง 10 ปีจะมีมูลค่าต่ำกว่าดัชนีชี้วัดเล็กน้อย แต่เมื่อเทียบตั้งแต่เริ่มจัดตั้งก็ยังถือว่าเอาชนะดัชนีชี้วัดได้ และกองทุนดังกล่าวยังมีผลการดำเนินงานที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของกองทุนอื่น ๆ ในกลุ่มเดียวกันมาอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะช่วงที่ค่าเฉลี่ยของกลุ่มติดลบ แต่ผลการดำเนินงานของกองทุนกลับสวนทางเป็นบวก ช่วยให้ผู้ถือหน่วยลงทุนสร้างกำไรในช่วงตลาดขาลงได้

กองทุน RMF ตัวนี้จะเป็นกองทุนในกลุ่ม Mid Term General Bond หรือกลุ่มตราสารหนี้ระยะกลาง จะลงทุนในเงินฝาก รวมไปถึงตราสารหนี้ที่ออกโดยบริษัท รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ โดยพิจารณาเลือกจากปัจจัยพื้นฐานดี มีแนวโน้มในการเติบโตสูง และจะต้องมีเสถียรภาพทางการเงินที่ดี กองทุนนี้จะไม่มีการลงทุนในต่างประเทศ เน้นการลงทุนภายในประเทศเท่านั้น อีกทั้งผลตอบแทนของเงินฝากหรือตราสารหนี้ที่อยู่ในกองทุนนี้จะมีการกำหนดในมูลค่าหรืออัตราที่แน่นอน ทำให้กองทุนนี้จัดอยู่ในความเสี่ยงระดับ 4 หรือระดับเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ 

กองทุนนี้จะมีกลยุทธ์แบบ Active Management เน้นผลตอบแทนที่สูงกว่าดัชนีชี้วัด เมื่อเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของกองทุน พบว่า ระยะเวลา 3 เดือน 6 เดือน 1 ปี และ 3 ปี ทางกองทุนมีผลการดำเนินงานที่เอาชนะค่าดัชนีชี้วัดได้ ส่วนในช่วง 5 ปีและ 10 ปี มีมูลค่าต่ำกว่าดัชนีชี้วัดเล็กน้อย และเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของกองทุนอื่น ๆ ในกลุ่มเดียวกัน พบว่าทางกองทุนดังกล่าวมีผลการดำเนินงานที่ดีกว่าค่าเฉลี่ยมาในตลอดทุกช่วง โดยผลขาดทุนสูงสุดจาก Maximum Drawdown นั้นอยู่ที่ -1.59%