10 กองทุนกสิกร ตัวไหนดี ปี 2025 ลดหย่อนภาษี ปันผล

กองทุนกสิกรกองนี้ได้รับการประเมิน 4 ดาวจาก Morningstar เป็นกองทุนที่มีลักษณะ Fund of Funds เลือกกระจายการลงทุนไปในหลาย ๆ กองทุนจากทั่วภูมิภาคของโลก และเน้นการลงทุนในตราสารทุนหรือหุ้นสามัญเป็นหลัก จากพอร์ตของกองทุนนี้พบว่ามีการลงทุนในสหรัฐอเมริกาเป็นหลัก ตามมาด้วยโซนยุโรป ญี่ปุ่นและจีน เพราะมีการลงทุนในต่างประเทศจึงป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน

กองทุนนี้มีการบริหารแบบ Active Management และมีเป้าหมายการลงทุนแบบ Growth มุ่งหวังโอกาสเติบโตในระยะยาว เหมาะสำหรับผู้ที่สามารถถือหน่วยลงทุนได้นานกว่า 5 ปีขึ้นไป ซึ่งจะเห็นได้จากผลการดำเนินงานว่าในระยะเวลาต่ำกว่า 1 ปีนั้นขาดทุน แต่เมื่อเทียบระยะเวลา 5 ปีขึ้นไป จะพบว่ากองทุนมีกำไร แม้ว่าจะไม่ควรขายเก็งกำไรในระยะสั้น แต่ทางกองทุนก็มีนโยบายจ่ายเงินปันผลไม่เกินปีละ 2 ครั้งให้ผู้ถือหน่วยลงทุน

กองทุนกสิกรตัวนี้เลือกลงทุนในกองทุน Feeder Fund ต่างประเทศอย่าง Morgan Stanley US Advantage Fund - I Shares ที่เน้นลงทุนในตลาดหุ้นประเทศสหรัฐอเมริกา โดยหุ้นที่ทางกองทุนคัดเลือกนั้นจะมาจากบริษัทชั้นนำของประเทศอเมริกาที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง อีกทั้งยังมีโอกาสที่จะก้าวขึ้นมาเป็นผู้นำตลาด เพื่อทำให้ผู้ถือหน่วยลงทุนสามารถเก็บเกี่ยวกำไรจากมูลค่าหุ้นที่จะเพิ่มสูงขึ้นมาในอนาคตนั่นเอง

จากผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของกองทุนนั้นจะเริ่มมีกำไรเมื่อผ่านพ้นช่วงระยะเวลา 5 ปีเป็นต้นไป ดังนั้นจึงเป็นกองทุนที่เหมาะสำหรับคนที่สามารถถือหน่วยลงทุนได้นานกว่า 5 ปี แต่ในระหว่างที่คุณถือหน่วยลงทุนนั้นทางกองทุนก็มีผลตอบแทนให้ในรูปแบบของเงินปันผล โดยมีนโยบายจ่ายไม่เกิน 4 ครั้งต่อปี ซึ่งจากประวัติของกองทุนก็พบว่ามีการจ่ายเงินปันผลต่อเนื่องเป็นประจำในแต่ละปี อีกทั้งยังมีการจ่ายมากกว่า 1 ครั้งต่อปี

เทรนด์การลงทุนของคนในยุคปัจจุบันไม่ได้มุ่งหวังแค่ผลกำไรอย่างเดียว แต่ยังมุ่งเน้นให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในทางที่ดีขึ้นให้กับสังคมจึงสอดคล้องกับแนวคิดการลงทุนของ Baillie Gifford Positive Change Fund - Class B accumulation (GBP)​​​ ซึ่งเป็นกองทุนแม่ที่ทางกสิกรเข้าซื้อหน่วยลงทุน โดยจะคัดเลือกหุ้น 25 - 50 หุ้น จากบริษัทที่ดำเนินธุรกิจที่มี Positive Impact ต่อสังคมไม่ว่าจะเป็นในเรื่องการศึกษา สิ่งแวดล้อม สุขภาพหรือคุณภาพชีวิตของผู้คน

หุ้นที่อยู่ในพอร์ตการลงทุนจึงเป็นบริษัทที่หลายคนคุ้นหน้าคุ้นตาในเรื่องของผู้นำเทรนด์รักษ์โลกแห่งอนาคตไม่ว่าจะเป็น Tesla, Moderna, TSMC เนื่องจากเป็นกองทุน SSF จึงเหมาะสำหรับผู้ที่สามารถือหน่วยลงทุนได้นานกว่า 10 ปีขึ้นไป ซึ่งเหมาะกับลักษณะของกองทุนที่เน้นการสร้างผลตอบแทนในระยะยาวมากกว่าการเก็งกำไรในช่วงสั้น ๆ ไม่มีนโยบายจ่ายปันผล แต่สามารถนำมาใช้ประโยชน์ในการหักลดหย่อนภาษี

ถ้าพูดถึงตลาดหุ้นไทย ก็ต้องพูดถึงดัชนี SET 50 ซึ่งเป็นดัชนีสำคัญหลัก ๆ ที่แสดงความเคลื่อนไหวของหุ้นไทยลำดับต้น ๆ ที่มีมูลค่าสูงและมีการซื้อขายในปริมาณมาก กองทุนกสิกรกองนี้จึงเน้นลงทุนในหุ้นที่เป็นองค์ประกอบของ SET 50 ในสัดส่วนที่สอดคล้องกับดัชนีดังกล่าว และมีกลยุทธ์บริหารกองทุนแบบ Passive Management ซึ่งเน้นให้ผลการดำเนินงานของกองทุนมีมูลค่าที่ใกล้เคียงกับดัชนี SET 50

กองทุนนี้จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ความสนใจในตลาดหุ้นไทย แต่อาจจะไม่มีเวลามาคัดเลือกหุ้นเอง ซึ่งการลงทุนตาม SET 50 ก็มีความมั่นคงและเชื่อถือได้ในระดับหนึ่ง ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล แต่เป็นกองทุนที่เป็นลักษณะ RMF หรือเพื่อการเลี้ยงชีพ ซึ่งต้องมีการซื้อหน่วยลงทุนอย่างต่อเนื่องอย่างน้อย 5 ปี เพื่อเข้าเงื่อนไขในการหักลดหย่อนภาษี ซึ่งกองทุนนี้มีเงินลงทุนขั้นต่ำที่ 500 บาท ซึ่งเป็นมูลค่าที่หลายคนสามารถซื้อได้

กองทุนกสิกรตัวนี้มีกองแม่คือ JPMorgan Investment Funds – Global Income Fund, Class I (mth) - USD (hedged) ซึ่งจะลงทุนแบบผสม กระจายไปยังตราสารหนี้ ตราสารทุน และหน่วยทรัสต์ของทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) ทั่วโลก โดยพิจารณาคัดเลือกจากผลตอบแทนที่สูงไม่ว่าจะเป็นในรูปแบบของดอกเบี้ยหรือเงินปันผล เนื่องจากมีการกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์หลากหลายประเภท จึงทำให้ความเสี่ยงน้อยลง

เพราะเป็นกองทุนต่างประเทศ จึงมีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนไม่น้อยกว่า 75% ผลการดำเนินงานของกองทุนในช่วง 1 - 3 ปีนั้นยังติดลบ แต่เนื่องจากนโบายของกองทุนจะเน้นสร้างผลตอบแทนในช่วง 5 ปีเป็นต้นไป จึงเหมาะสำหรับคนที่สามารถถือหน่วยลงทุนได้ในระยะยาว และเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยจากกองทุนอื่น ๆ ในกลุ่มเดียวกัน ก็พบว่าผลการดำเนินงานของกองนี้ยังมีมูลค่าที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย

สำหรับคนที่รับความเสี่ยงได้สูงและมองหาผลตอบแทนแบบก้าวกระโดด กองทุนกสิกรกองนี้ก็น่าจะเป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับคุณ โดยมีกองทุนหลักในต่างประเทศอย่าง Invesco DB Agriculture Fund ซึ่งจะเลือกลงทุนในฟิวเจอร์สสินค้าโภคภัณฑ์หรือสัญญาซื้อขายล่วงหน้า เมื่อราคาของสินค้าโภคภัณฑ์ดังกล่าวเพิ่มขึ้นในอนาคตก็จะทำการขาย ซึ่งส่วนต่างที่เกิดขึ้นจากราคาซื้อและขายก็คือกำไรจากการเก็งราคานั่นเอง

กองทุนดังกล่าวมีนโยบายบริหารกองทุนแบบ Passive Management ตามดัชนีหลักอย่าง DBIQ Diversified Agriculture Total Return และมีการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนไม่น้อยกว่า 75% กองทุนนี้มีความเสี่ยงสูงมากเนื่องจากราคาสินค้าโภคภัณฑ์นั้นมีความผันผวนอยู่สม่ำเสมอ แต่ถ้าจับจังหวะได้ถูกต้องก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนมากกว่ากองทุนประเภทอื่น มีนโยบายจ่ายปันผลไม่เกิน  2 ครั้งต่อปี

กองทุนกสิกรกองนี้จะเน้นการลงทุนในตราสารหนี้เป็นหลัก โดยตราสารหนี้ที่กสิกรเลือกลงทุนจะมาจากทั้งภาครัฐและภาคเอกชน ซึ่งมีทั้งในไทยและต่างประเทศ ซึ่งจะลงทุนในต่างประเทศไม่เกิน 50% กองทุนจะสร้างผลตอบแทนจากดอกเบี้ย ในพอร์ตการลงทุนของกองทุนจะพบว่าสัดส่วนการลงทุนจะอยู่ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลังมาก ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงต่ำที่จะเกิดการผิดชำระหนี้หรือดอกเบี้ย

กองทุนนี้จะมีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ และยังไม่มีนโยบายในการจ่ายเงินปันผล ดังนั้นผลตอบแทนที่ได้จากกองทุนนั้นอาจจะไม่ได้สูงหรือมีผลตอบแทนแบบก้าวกระโดด แต่ก็ยังถือว่าสูงกว่าเงินฝากธนาคารทั่ว ๆ ไป ดังนั้นจึงเหมาะสำหรับเป็นแหล่งพักเงินในระยะสั้นระยะเวลา 1 เดือนขึ้นไป ในกรณีที่ตลาดหุ้นหรือตลาดอื่น ๆ มีความผันผวนสูง เพื่อช่วยรักษามูลค่าเงินลงทุนของคุณให้คงที่ให้ได้มากที่สุด

ใครที่มองหาโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้นกว่าการลงทุนทั่วไป ก็น่าจะสนใจกองทุนกสิกรตัวนี้ โดยจะเลือกลงทุนในหมวดอุตสาหกรรมธุรกิจพลังงานและสาธารณูปโภคอย่างเช่น บริษัทในเครือปตท.และกัลฟ์ มีกลยุทธ์การบริหารกองทุนแบบ Passive Management มีเป้าหมายลงทุนให้ได้ผลตอบแทนที่มีความใกล้เคียงกับดัชนีธุรกิจพลังงานและสาธารณูปโภค (SET Energy & Utilities Sector Index) 

เนื่องจากเป็นกองทุนที่มีความกระจุกตัวอยู่ในธุรกิจพลังงานและสาธารณูปโภคที่มีความผันผวนสูง ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงสูงตามไปด้วย จึงไม่เหมาะกับคนที่คาดหวังว่าเงินต้นในการลงทุนของคุณจะไม่ลดลง กองทุนนี้ยังมีการลงทุนในต่างประเทศโดยจะไม่เกิน 20% ผลการดำเนินงานของกองทุนในรอบ 1 ปี 3 ปี 5 ปี รวมไปถึงตั้งแต่จัดตั้งนั้นเป็นบวก แต่ทางกองทุนก็ยังแนะนำให้ถือหน่วยลงทุนตั้งแต่ 5 ปีเป็นต้นไป

กองทุนกสิกรตัวนี้จะอยู่ในกลุ่ม Stability ที่จะเน้นความมั่นคงเป็นหลัก เพื่อช่วยให้คุณมีความเสี่ยงที่สูญเสียเงินต้นในการลงทุนให้น้อยที่สุด เลือกลงทุนในตราสารแห่งหนี้ทั้งจากภาครัฐและภาคเอกชน มีการลงทุนทั้งในประเทศและต่างประเทศ โดยต่างประเทศจะลงทุนไม่เกิน 20% พร้อมป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเอาไว้ไม่ต่ำกว่า 90% พอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่จะอยู่ที่กระทรวงการคลังและทรู คอร์ปอเรชั่น 

เพราะมีความเสี่ยงต่ำและไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล ดังนั้นจึงอาจจะไม่ได้ให้ผลตอบแทนที่หวือหวาเมื่อเทียบกับตลาดหุ้น เหมาะสำหรับผู้ที่สามารถถือหน่วยลงทุนตั้งแต่ 6 เดือนเป็นต้นไป แม้ว่าจะมีความผันผวนต่ำ แต่ผู้ลงทุนก็ยังควรต้องคอยติดตามการขึ้นลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาด เนื่องจากอาจจะทำให้ผลการดำเนินงานของกองทุนนั้นติดลบได้ด้วยเช่นกัน เพราะต้องปรับลดตามอัตราดอกเบี้ยดังกล่าว

สำหรับมือใหม่หัดลงทุนหรือคนที่ไม่อยากเสี่ยงในการลงทุนเลย ก็ควรพิจารณากองทุนกสิกรตัวนี้เป็นหลัก โดยเป็นกองทุนรวมตลาดเงินภายในประเทศ เลือกลงทุนในตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาลหรือรัฐวิสาหกิจที่มีกระทรวงการคลังเป็นผู้ค้ำประกัน รวมไปถึงพันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย จะมีการลงทุนในประเทศไทยเท่านั้น ไม่มีการลงทุนในต่างประเทศ ดังนั้นจึงไม่มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนด้วย

เพราะความเสี่ยงต่ำระดับ 1 จึงให้ผลตอบแทนไม่มาก มักจะมีมูลค่าใกล้เคียงกับดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไป แต่ก็สร้างความมั่นใจให้กับผู้ลงทุนว่าจะมีโอกาสเกิดการขาดทุนน้อย ซึ่งเห็นได้จากผลการดำเนินงานที่ผ่านมาเป็นบวกในทุกช่วงเวลา อีกทั้งยังมีสภาพคล่องสูง สามารถซื้อขายได้ทั้งระยะสั้นและระยะยาว ใครที่ต้องการมองหาแหล่งพักเงินในช่วงที่สินทรัพย์ประเภทอื่นมีความผันผวนเรื่องราคาก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ