10 กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ ธนาคารไหนดี ปี 2025 ลดหย่อนภาษี ออมเงินเกษียณ

M-MIDSMALL-PVD จากบริษัทจัดการหลักทรัพย์ MFC เป็นกองทุนรวมที่มีเกณฑ์ความเสี่ยงในระดับ 6 เนื่องจากเป็นกองทุนรวมตลาดทุน ซึ่งเน้นลงทุนในหุ้นกลุ่มบริการทางการเงิน เทคโนโลยี ตลอดจนบริการสื่อสาร โดยมีสัดส่วนลงทุนในธนาคารกสิกร เครือร้านอาหารเอ็มเค รวมถึงบริษัทประกันชื่อดังอย่าง TQM อีกด้วย ที่น่าสนใจเป็นพิเศษก็คือผลตอบแทน แม้ว่าในรอบ 6 เดือนที่ผ่านมาจะมีอัตราตอบแทนติดลบ แต่ในรอบ 1 ปี ผลตอบแทนกลับอยู่ที่ระดับ 8.52% ซึ่งสูงมากในภาวะโรคระบาดค่ะ

กองทุนเปิดเค ตราสารหนี้ระยะสั้น สำหรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนความเสี่ยงประเมินระดับที่ 4 ที่เน้นการลงทุนในตราสารหนี้เป็นหลัก โดยสัดส่วนการลงทุนส่วนใหญ่เป็นหุ้นกู้จากภาคเอกชน และบริหารความเสี่ยงด้วยการถือครองพันธบัตรรัฐบาลประมาณ 22% ของกองทุนทั้งหมดค่ะ โดยตราสารหนี้ที่กองทุนนี้ให้การลงทุนในสัดส่วนสูงที่สุดเป็นของธนาคารอาคารสงเคราะห์ และธุรกิจบัตรเครดิตของธนาคารกรุงศรีอยุธยา ตามมาด้วยบริษ้ทปตท. ซึ่งเป็นกลุ่มทุนที่มีเครดิตในการลงทุนสูงนั่นเองค่ะ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พันธบัตร 1 ปี ของบริษัทจัดการหลักทรัพย์ทิสโก้ เน้นลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลไทยเป็นหลัก โดยมีสัดส่วนมากถึง 95% ของกองทุนทั้งหมด โดยเป็นกองทุนที่เน้นการลงทุนพันธบัตรระยะสั้น 1 ปี สร้างความมั่นใจให้กับผู้ลงทุนในกองทุนรวมได้ว่าจะมีการประกันความเสี่ยงที่ดี แต่อย่างไรก็ตาม กองทุนนี้ยังได้รับผลจากภาวะเศรษฐกิจได้เช่นกัน ทำให้ผลตอบแทนในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมาติดลบเล็กน้อย แต่ผลตอบแทนรอบปีที่ผ่านมายังเพิ่มขึ้น 0.09% ค่ะ

กองทุนเปิด ไทย ตราสารหนี้ เป็นกองทุนตราสารหนี้อีกกองทุนที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้ที่คล่องตัวสูง ทั้งพันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้ โดยมีที่มาจากทั้งในและต่างประเทศ เน้นกลุ่มผู้ลงทุนที่ต้องการรักษาเงินต้นที่ลงทน พร้อมรับผลตอบแทนในจำนวนเงินที่แน่นอน อีกทั้งยังต้องการลดความเสี่ยงในการลงทุน เนื่องจากกลุ่มตราสารหนี้ที่ลงทุนเป็นกลุ่มคุณภาพดี ทั้งพันธบัตรกระทรวงการคลัง ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือหุ้นกู้ของกลุ่มธนาคารเองก็ด้วยค่ะ

กองทุนตราสารหนี้ แอลเอช เป็นกองทุนที่เน้นลงทุนในกลุ่มหุ้นกู้ที่มีเครดิตขั้นต่ำระดับ A ขึ้นไป ในสัดส่วนครึ่งหนึ่งของสัดส่วนการลงทุนทั้งหมดค่ะ และในบรรดาการลงทุนทั้งหมด ยังมีพันธบัตรรัฐบาล และหุ้นกู้ภายในประเทศที่มีเครดิตระดับ AAA สูงถึง 42% อีกด้วย นอกจากพันธบัตรของรัฐบาลและธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว ยังมีการกระจายพอร์ตการลงทุนไปยังอุตสาหกรรมอื่น ๆ เช่น บริษัทพลังงานบริสุทธิ์ และอสังหาริมทรัพย์อย่าง AP ด้วยเช่นกัน

ความแตกต่างระหว่างกองทุนตราสารหนี้อื่น ๆ กับกองทุนเปิดทีเอ็มบี อีสท์ สปริง คือสัดส่วนการลงทุนในกลุ่มบริษัทเอกชนที่กระจายไปยังภาคส่วนห้างร้านอย่างเครือเซ็นทรัลพัฒนา (CPN) ซึ่งเป็นบริษัทผู้พัฒนาห้างสรรพสินค้าเซ็นทรัล อีกทั้งยังมีการลงทุนในบริษัทเงินติดล้อที่โด่งดังจากวิธีการโฆษณาบริการของบริษัทนั่นเองค่ะ ดังนั้น กองทุนที่อีสท์สปริงบริหารจึงจัดได้ว่าเป็นหนึ่งในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่น่าจับตามองหลังผ่านพันช่วงโรคระบาดเลยทีเดียว

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพจากธนาคารไทยพาณิชย์ เน้นการลงทุนในตราสารจากภาครัฐบาลเป็นหลัก ทั้งตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล หรือตราสารอื่น ๆ ที่มีความน่าเชื่อถือในระดับเดียวกัน ดังนั้น กองทุนนี้จึงมีความเสี่ยงที่ต่ำมาก แม้ว่าจะแลกกับผลตอบแทนที่ต่ำกว่ากองทุนแบบอื่น ๆ แต่ก็ได้ผลตอบแทนที่มั่นคงและคาดการณ์ได้ และผลงานที่ผ่านมาก็สร้างผลตอบแทนอย่างต่อเนื่อง โดยผลตอบแทนตั้งแต่สร้างกองทุนนั้นเพิ่มขึ้นถึง 1.71% อีกด้วยค่ะ

กองทุนเปิดตราสารตลาดเงินจากกรุงไทย มีผลตอบแทนในรอบ 1 ปี ที่ผ่านมาอยู่ที่ 0.26% ซึ่งอยู่ในเกณฑ์ที่ใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยของกองทุนลักษณะเดียวกันที่ 0.3% อีกด้วย โดยกองทุนเปิดตัวนี้จากกรุงไทย จะลงทุนเกือบครึ่งหนึ่งในพันธบัตรรัฐบาลเป็นหลัก และอีกส่วนเป็นเงินฝากธนาคารเพื่อความคล่องตัว ซึ่ง 1 ใน 4 ของกองทุนยังลงทุนในหุ้นกู้ที่มีความน่าเชื่อถือระดับเดียวกันกับพันธบัตรของรัฐบาล และไม่มีนโยบายลงทุนในสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อลดความเสี่ยงค่ะ

โครงสร้างกองทุนเปิด อเบอร์ดีน สำหรับการสำรองเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนตราสารหนี้ที่เน้นการลงทุนในพันธบัตรภาครัฐ โดยถือพันธบัตรระยะ 1 - 3 ปี เป็นสัดส่วน 40% และถือครองพันธบัตรระยะสั้นของรัฐบาลอีก 40% พร้อมกับถือครองพันธบัตรของภาคเอกชนที่มีเครดิตระดับ BBB+ อีก 20% ซึ่งเป็นการจัดสรรความเสี่ยงและยังช่วยเพิ่มโอกาสทำกำไรได้อีกด้วยค่ะ กองทุนนี้มีค่าธรรมเนียมในการบริหารจัดการอยู่ที่ 0.3% และยังมีผลการดำเนินงานตั้งแต่ 2019 เพิ่มขึ้น 1.71% 

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพจากบลจ.บัวหลวง เป็นหนึ่งในกองทุนมูลค่าสูงถึง 2 หมื่นล้านบาท โดยมีสัดส่วนการลงทุนทั้งหุ้นกู้ พันธบัตรรัฐบาล รวมถึงเงินฝากธนาคาร โดยหุ้นกู้จะเน้นการลงทุนในกลุ่มบริษัทพลังงานและธนาคารในต่างประเทศที่มีเครดิตความน่าเชื่อถือสูง พร้อมทั้งยังถือครองพันธบัตรรัฐบาลในประเทศทั้งของธนาคารประเทศไทยและกระทรวงการคลัง และแม้ว่าจะอยู่ในช่วงขาลง แต่ยังสามารถเพิ่มมูลค่าได้ 0.14% ในรอบ 3 เดือน ซึ่งเป็นสัญญาณเติบโตของกองทุนนั่นเองค่ะ